Сделки под залог недвижимости

Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком

Кредитование в современном мире – актуальная проблематика человечества. Ведь в кризисное время банки стараются не выдавать необеспеченные кредитные обязательства в силу высокого риска.

Зачастую владельцы берут залоговые кредиты, закладывая при этом свою собственность. Для получения такого вида кредита необходимо быть собственником земельного участка. При этом он должен соответствовать всем требованиям финансовой компании.Ипотека на земельный участок и дом

Уровень стоимости банковского продукта, а также кредитный лимит и срок напрямую зависят от платежеспособности потенциального заемщика и его личных качеств. В частности, кредитное учреждение вправе выдать заемные денежные средства даже при не владении недвижимостью напрямую. Например, когда собственник – родственник потенциального клиента.

Как правило, потребительское кредитование под залог выдается в сумме, не превышающей 70% от оценки обеспечения. Если потенциальный клиент по определенной причине не может известить организацию о своем доходе, то последний вправе оценить платежеспособность клиента в 50% от стоимости предоставленного имущества. Но и стоимость, соответственно, будет гораздо выше обеспеченных и подтвержденных обязательств.

При залоге имущества банк позволяет потенциальному заемщику пользоваться имуществом, возводить на нем постройки и вести деятельность. Но при возведении дома он автоматически становится залоговым имуществом. И если потенциальный заемщик не сможет оплачивать кредитные обязательства, земельный участок вместе с постройками уйдёт на торги.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Как оформить ипотеку на земельный участок, процедура пошагово

Для оформления ипотечного кредитования на земельный участок необходимо выполнить следующие шаги:

  1. ознакомиться с условиями предоставления кредита;
  2. подготовить полный пакет документов;
  3. обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения;
  4. предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, операционисту;
  5. подписать документ-соглашение на обработку персональных данных;
  6. заполнить анкету соответствующего образца;
  7. представить правоустанавливающие документы при обеспечении кредитных обязательств;
  8. ожидать решения.

Рассмотрение заявки на кредит под залог землиПосле того, как кредитные специалисты рассмотрят заявку, потенциальному заемщику будет вынесено решение. При одобрении клиента банк проводит еще экспертизу правоустанавливающих документов на недвижимость, а также оценку ликвидности имущества.

Специалисты рекомендуют проводить независимую оценку самим потенциальным заемщикам. Банк вправе потребовать застраховать объект залога. Заемщик, в свою очередь, вправе отказаться от личной страховки на основании банковского законодательства. Однако отказаться от страховки самой недвижимости нельзя.

Важным критерием при выдаче кредитных обязательств является наличие инфраструктуры вблизи земельного участка. В качестве такого понятия выступает наличие электроэнергии, газа, воды и транспорта. При выдаче кредита также немаловажным фактором станет размер участка, удаленность от районного центра.

Оформление ипотеки на дом с земельным участком

Как оформить ипотеку на дом с земельным участкомДля оформления такого ипотечного кредитования необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Затем выполнить несколько действий:

  1. ознакомиться с банковскими продуктами представленного кредитного учреждения;
  2. предоставить документы, подтверждающие платежеспособность;
  3. предоставить документы на дом с земельным участком;
  4. сметные ведомости при недостроенном доме;
  5. заполнить соглашение на обработку данных;
  6. ожидать решения кредитного специалиста;
  7. при одобрении получить ключи и правоустанавливающие документы, расписаться в акте приема-передачи.

Какой участок может быть оформлен под залог

В качестве обеспечения может выступить не каждый участок. Требования к земле от популярных кредитных учреждений:

  1. предназначение земли – ведение сельского хозяйства или ИЖС;
  2. только в собственности заемщика или по договоренности с клиентом;
  3. около участка имеется инфраструктура;
  4. земля с подведенными коммуникациями, необходимыми для постоянного места жительства или выращивания сельхоз. продукции.

Можно ли взять кредит по залог сельхозземли

Кредит под залог сельскохозяйственной землиПолучить залоговый потребительский кредит можно под залог сельхоз. земли. Главным условием здесь выступает наличие в шаговой доступности инфраструктуры, а также коммуникаций в виде газа, водопровода, электричества.

Получить такой вид кредитования возможно в следующих кредитных учреждениях:

  • Россельхозбанк специализируется на выдаче таких программ. Максимальная суммы к выдаче 7 миллионов рублей под 14-22% годовых.
  • ВТБ24 оформляет кредитные обязательства в размере до 3 миллионов рублей. Срок 60 месяцев. Цена финансового инструмента – 16-22% годовых.
  • Банк Москвы выдает только кредит для предпринимателей. Стоимость продукта определяется индивидуально и варьируется в пределах 15-23% годовых.
  • Сбербанк предлагает оформить денежную ссуду для физических лиц. Максимальный лимит составит 80% от оценочной стоимости. Цена банковского продукта 14-20% годовых.

Какие земли нельзя оформить под залог

Банк выделяет особый перечень, в котором указаны земельные участки, не участвующие в обеспечении. К таковым относят:

  1. земельные участки без коммуникаций;
  2. земли, собственник которых не потенциальный заемщик;
  3. неликвидные;
  4. без инфраструктуры;
  5. стоимость которых ниже требуемой.

Договор займа под залог земельного участка (+образец)

Договор займа под залог земельного участка – это обязательный юридический документ, в котором должны содержаться следующие сведения:

  1. ссылка на номер документа, сумма займа, стоимость банковского продукта и время возвратности;
  2. сведения об обеспечении, объекте залога (размер и площадь территории, адрес и кадастровый номер);
  3. правоустанавливающие документы и его оценка;
  4. условия при невозврате кредитных обязательств заемщиком.

Как правило, при последнем случае происходит подача искового заявления в суд с пометкой наличия обеспечения. После этого проводится аукцион с реализацией залога. Все полученные денежные средства переходят банку или иному кредитному учреждению. Остаток средств выдается должнику.

Образец договора залога земельного участка для скачивания в формате .png:

  1. Страница 1.
  2. Страница 2.
  3. Страница 3.
  4. Страница 4.

Требования к получателю залога

Требования к залогодержателюУ каждого кредитного учреждения есть свои особенности по выдаче заемных денежных средств. И каждый из них имеет свои требования к потенциальному заемщику. Но в общем их можно объединить в один перечень:

  1. имеет гражданство Российской Федерации;
  2. стаж от одного до трех лет по трудовой книжке;
  3. от трех месяцев на последнем месте работы;
  4. имеет в собственности объект залога;
  5. готов оплатить первоначальную сумму кредита;
  6. возрастные ограничения 18-65лет;
  7. который имеет возможность предоставить необходимый пакет документов.

Условия в банках (Сбербанк, Втб 24, Россельхозбанк)

Для получения полной информации об банковских продуктах необходимо сравнить их в разных кредитных учреждениях. На данный момент оптимальное ипотечное кредитование и залоговые кредиты предлагают следующие финансовые компании:

НаименованиеПроцентная ставкаМаксимальный кредитный лимитСрок оплаты кредитаОсобенности
Особенности15,510 миллионов рублей20 летБез первоначального взноса
ВТБ24128 миллионов рублей30 летПервоначальный взнос 20%
Россельхозбанк128 миллионов рублей25 летПервоначальный взнос 50%

Документы для оформления залога

Оформление документов для получения ипотекиДля оформления такого вида кредита нужно предоставить:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. второй документ, удостоверяющий личность;
  3. правоустанавливающие документы на обеспечение;
  4. договор купли-продажи объекта;
  5. свидетельство о гос.регистрации;
  6. о праве наследования;
  7. ЖСК справка об оплате пая;
  8. выписка из ЕГРПНИ;
  9. оценка объекта недвижимости;
  10. выписка из домовой книги;
  11. письменное соглашение второго супруга на передачу залога;
  12. иные документы, которые помогут получить информацию о земельных участках.

Нецелевой кредит под земельный участок

Такой вид кредитования выдается в виде потребительского кредита. Бывает как нецелевой, так и ипотечный. В финансовых компаниях представлены оба вида. Особенности каждого:

  1. нецелевой с обеспечением выдается на потребительские цели. Подтверждения целей после выдачи денежных средств не требуется;
  2. ипотечное кредитование на приобретение земли. Кредит оформляется на приобретение участка, который впоследствии становится обеспечением. Объект кредитования и есть предмет залога;
  3. ипотечное кредитование на строительство на этой же земле. Обеспечением становится земля, но в дополнительной форме.
Важно знать! При этом объект недвижимости должен быть не обременен и котироваться на рынке недвижимости.

Сроки

Как быстро можно получить займ или кредит под залог недвижимости? Можно ли заложить земельный участок и получить деньги в тот же день? Видеоконсультация от эксперта по кредитам Владимира Берлизова.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Задать вопрос