Условия оформления ипотечного кредита на вторичное жилье в Сбербанке

Каждый человек мечтает иметь свой укромный угол, но не у всех есть возможность выделить крупную сумму денег для покупки собственной квартиры.

Ещё меньше людей готовы потратиться на дорогостоящий ремонт, убив на это море сил и времени.

В этой статье мы расскажем, как данную проблему предлагает решить самый надежный банк в России – Сбербанк.

Общие условия получения кредита

Прежде чем взять у банка в долг крупную сумму денег, нужно всё хорошенько обдумать. Именно потому вы и читаете эту статью.

Для начала разберемся с общими условиями кредитования:

• Банк выдает кредит только в рублях. Выдача денег в иностранной валюте не возможна.
• Минимум, который вы можете получить для указанных выше целей, составляет 300 тысяч рублей.
• Максимум – 85% от рассчитанной стоимости желаемого имущества. Этот пункт сразу свяжем с минимальным первым взносом, равным 15% от все той же суммы.
• Больше, чем на 30 лет кредит вам никто не даст. Логично сразу указать те требования, которые будут к вам предъявлены:
  • 21 год вам уже должен исполниться.
  • К моменту, когда вы должны сделать последний взнос, вам ещё не должно исполниться 75 лет. Если вы не предоставите сведения о своем заработке, предельный возраст итого меньше – 65 лет.
  • За предшествующие моменту обращения в банк 5 лет в общем вы должны отработать не менее 1 года. Стаж на нынешнем месте работы – 6 месяцев и более. Для лиц, получающих оплату труда на Сберкарту, этот пункт полностью необязателен.
  • Созаёмщиков вы сможете привести с собой целых 3, и учитываться будет ваш общий заработок. Ваш супруг/супруга автоматически входит в эту тройку.
• В залог, по общему правилу, идет кредитуемое имущество, но вы можете внести и иную жилплощадь, находящуюся у вас во владении. Если в качестве обеспечения по кредиту решили оформить жилой дом, то вместе с ним пойдет и земельный участок, на котором он стоит.
• Необходимо будет застраховать имущество от риска утраты и гибели на весь срок кредитования.

Специальные предложения для молодых семей

Программа «Молодая семья» направлена на помощь в покупке собственного жилья лицам, заключившим брак до 35 лет. Действует она с 2015 года в связи с выходом в свет Постановления Правительства РФ № 220 от 13.03.2015 «О Правилах предоставления субсидий». Предполагается, что государство будет единовременной выплатой погашать определённую часть кредита.

В рассматриваемом существует специальное предложение для данной категории заемщиков с пониженной ставкой.

Подробнее смотрите ниже:

• Самая выгодная ставка – 8,9%.
• Плюс 0,1%, если не воспользовались услугой электронной регистрации. Итого – 9%.
• Добавим 0,5%, если зарплату получаете не в Сбербанке. Уже 9,5%.
• И прибавим 1% в том случае, если не хотите страховать свою жизнь и своё здоровье. Вышло 10,5%.

Какой из всего этого можно сделать вывод? Если вы поженились, а одному из вас меньше 35 лет, либо вы младше 35 лет и уже одинокий родитель, то банк предоставит вам ипотеку под выгодный процент. Только не забудьте про ряд условий, которые мы с вами уже обговорили.

Преимущества

Выдача ипотечных кредитов – неотъемлемая функция практически всех банков в России. А почему вам стоит выбрать именно Сбербанк мы сейчас постараемся ответить:

1. В сравнении со всеми остальными предложениями, здесь самые низкие ставки.
2. Действуют льготы и акции, по которым можно получить ещё больше преимуществ.
3. Максимальная сумма, которую вы сможете получить, практически бесконечна. Главное, чтобы вы смогли внести 15% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.
4. Если вы захотели увеличить сумму кредита, то существует возможность привлечь близких родственником (совокупный доход ваш и ещё 2 лиц).
5. Если вы не можете подтвердить информацию о доходах, вам даётся шанс оформить ипотеку по двум документам. Первый взнос – не менее 50% от общей суммы.
6. Тем, кто получает заработную плату на карту банка тоже положено много плюсов, от скидки на проценты до ускорения процесса обработки документов.
7. После получения ипотеки вам предлагают взять кредитку на 150 – 200 тысяч рублей.
8. Вы имеете дело с самым надежным кредитным учреждением в России. Мы понимаем, что первичная его цель – вернуть свои деньги с прибылью, но делается это гуманными методами. Если у вас в жизни возникнут сложности, существует возможность обратиться в офис и попросить дать отсрочку по выплатам. Сбербанк всегда старается идти на встречу.

Порядок расчета

Здесь вы можете найти множество сервисов, готовых оказать вам всестороннюю помощь в получении долгожданной собственности.

Например, расчёт кредита с помощью Онлайн калькулятора на сайте компании. В него нужно внести следующую информацию:

1. В графе «Хочу» выбрать пункт «Готовую квартиру».
2. Передвинуть ползунок на число, равное стоимости квартиры.
3. Указать сумму, которой вы располагаете и сможете внести сами.
4. Выбрать срок кредитования.
5. Отметить, получаете ли вы зарплату на карту банка.
6. Согласиться или отказаться от страхования жизни и здоровья.
7. Указать, будете ли вы пользоваться услугой электронной регистрации.
8. Выбрать, будете ли вы участвовать в программе молодых семей.

Таким образом вы получите примерный ежемесячный платеж и процентную ставку.

Существует ещё несколько услуг, оказываемых порталом «Домклик»:

• Вы можете подать онлайн заявку на ипотечный кредит не выходя из дома на официальном сайте либо через приложение Домклик (найти его можно в App Store или Play Market).
• Выбрать себе собственность вы можете прямо на сайте из огромной базы вторичного рынка.
• Возможность проверить квартиру и получить о ней всю правду от истории сделок до наличия на неё каких-либо обременений. Услуга носит название «Правовой экспертизы».
• Услуги по оцениванию объекта недвижимости. Отчет подготовят в течение дня и бесплатно доставят в отделение банка.
• Та самая “Электронная регистрация”, снижающая процентную ставку на 0,1%. Это целый комплекс услуг, в который входят:
  • оплата гос. пошлины при регистрации права собственности;
  • создание квалифицированной подписи, которой смогут воспользоваться все участники сделки;
  • отправка в Росреестр документов в электронном виде;
  • помощь от профессионалов компании на протяжении всей сделки;
  • стоимость от 5 до 10 тысяч рублей в зависимости от региона страны.
• Право воспользоваться сервисом безопасных расчётов. Стоимость услуги – 2 тысячи рублей. Вам создадут специальный счет, сделают запрос в Росреестр о регистрации там сделки и только после этого переведут деньги на счет покупателя. Таким образом и бывший, и новый хозяева квартиры могут спать спокойно и не бояться быть обманутыми.

Процедура оформления и перечень документов

Если вы хотите сразу идти в банк, то сделать это можно:

• По месту регистрации любого из троих возможных заемщиков.
• В месте нахождения желанной вами собственности.
• В регионе, где находится аккредитованная компания или работодатель.

Со дня, когда вы предоставите весь пакет необходимых документов, банк просит 3 – 5 дней на принятие решения.

Список необходимых документов:

• Заявление-анкета от вас.
• Ваш паспорт гражданина с регистрацией.
• Если у вас временная регистрация, то документ о временном пребывании.
• Документы о вашем материальном положении и способе заработка.

Документы на объект недвижимости можно предоставить после того, как кредит будет одобрен, а именно в течение 90 дней. Делаем вывод, что это время дано нам на то, чтобы выбрать квартиру. Затем подписываем договор, и вуаля – квартира наша. Почти. Осталось только полностью погасить ипотеку.

Дополнительные возможности

Помимо всех плюсов, упомянутых нами в разделе выше, Сбербанк предоставляет много других эксклюзивных возможностей для своих потенциальных клиентов. Некоторые из них мы сейчас обсудим.

Материнский капитал

За рождение или усыновление детей наше государство предоставляет родителям деньги, которые те могут использовать для приобретения жилья.

В Сбербанке этими деньгами вы сможете:

• погасить кредит в части или полностью;
• совершить первый взнос.

Помимо документов, которые мы уже перечислили в общем списке, понадобятся дополнительные документы:

• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении ребёнка;
• сертификат, выданный государством для получения семейного капитала;
• справка из ПФ РФ о том, сколько денег осталось на «материнском» счёте.

Налоговый вычет

Данная возможность распространяется на всю сумму процентов, выплаченных вами.

Так как теперь размер имущественного налогового вычета повышен и составляет 2 млн. рублей, а сам вычет – 13% от указанной суммы, то вы сможете вернуть 260 тысяч рублей. А по процентам по ипотеке максимальная сумма возврата ограничена 390 тыс. руб.

Военная ипотека

В этом случае подтверждать трудоспособность не нужно, ставка по кредиту минимум 9,5%, дадут вам кредит на 20 лет максимум. Касаемо суммы, больше 2,5 млн. банк вам не даст.

Вы должны являться военнослужащим, который участвует в накопительно-ипотечной системе и имеет право на получение целевого жилищного займа. Основанием для этой программы послужил Федеральный закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г.

О снижении процентных ставок по ипотечным кредитам в Сбербанке смотрите в следующем видеосюжете: