Как оформить ипотечный кредит без первоначального взноса на жилье на вторичном рынке

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взносаВ наше время квартирный вопрос стоит как никогда остро.

С лета 2017 года по решению Правительства РФ ставки по ипотечному кредитованию снижены. Дабы не тратиться на ремонт, наш выбор падёт на жильё из вторичного рынка недвижимости.

Итого, остаётся последняя нерешённая проблема, а именно первоначальный взнос.

Первоначальный взнос и как его заменить

В начале скажем, что «нулевой взнос» – это разница между стоимостью желанной недвижимости и суммой, которую банк сможет вам дать.

Корни его лежат в той истине, что ни одна финансовая организация не станет бездумно рисковать своими средствами.

Так у первоначального взноса есть несколько функций:

  1. Функции первоначального взноса при оформлении ипотекиГарант вашей платежеспособности, то есть, так как у вас есть определенные сбережения, можно предположить, что вы успешно управляете вашими доходами и сможете вовремя погашать кредит.
  2. Предупреждение рисков. Цены на недвижимость имеют обыкновение «скакать» вверх-вниз в зависимости от многих факторов. Так, ваша первая выплата выступает компенсацией за возможную разницу в цене при продаже залогового имущества банком в том случае, если выполнять свои обязанности вы больше не в силах.
  3. Способ взаимовыгодного сотрудничества. Здесь суть в том, что при заключении сделки риски должны нести обе стороны.

Ещё одна возможность обойтись без больших денежных вложений в начале пути – это предоставить банку в залог другое имущество, уже находящееся у вас в собственности.

Из вышесказанного следует, что без определённого вклада с вашей стороны кредитору невыгодно выдавать деньги, поэтому большинство банков практикуют установку первого взноса как минимум 10 – 15 % от стоимости жилья.

Тут на помощь приходит Правительство России. Существует множество Государственных программ по поддержке граждан в приобретении жилплощади. Мы говорим множество, потому что большая их часть касается определенных субъектов Российской Федерации. Мы же с вами обсудим только основные федеральные программы.

Банки и их условия

Теперь мы рассмотрим разные способы обойтись без первого взноса и подкрепим их предложениями банков, которые действуют на данный момент.

Стандартный кредит без нулевого взноса

После кризиса, развернувшегося в стране в 2014 году, почти все кредитные организации свернули такие программы. До этого, в связи с высокой конкуренцией, данный продукт был широко распространён. Теперь такие предложения можно пересчитать по пальцам.

Условия следующие:

  • В каких банках можно оформить ипотеку без первоначального взносапервичный или вторичный рынок недвижимости;
  • на срок от 1 до 25 лет;
  • минимум, который они могут дать в Москве и МО – 1 500 000 руб., в регионах – 250 000 руб.;
  • максимальная сумма – 8 000 000 руб. в Москве и МО и 2 500 000 руб. в регионах;
  • возраст от 18 до 55 лет для женщины, до 60 для мужчины;
  • общий стаж работы – 1 год, на последнем рабочем месте – 4 месяца;
  • регистрация в РФ;
  • пока что акция действует до конца 2017 года, но возможно продление.

Минимальная процентная ставка по этому кредитному продукту – 13 % годовых, и хотя в нынче это большая цифра, то ещё в начале 17-го года это было среднее число по стране.

Под залог недвижимости

Чтобы получить кредит без собственных начальных вложений, можно заручиться перед банком имуществом, находящимся в собственности.

Вариаций данной программы много. Самый же распространённый – вы просто даёте банку свою нынешнюю собственность в залог, и если не справитесь, потеряете обе квартиры.

Потребительский заем

Его мы берём для того, чтобы получить обычную ипотеку и выплатить первоначальный взнос. Такое решение очень удобно, но нужно учесть ту финансовую нагрузку, которая разом ляжет на ваши плечи. Ведь в таком случае придётся платить уже два кредита, причём по потребительскому проценты намного больше.

Получить его можно также под залог существующего имущества, например, машины, квартиры.

Не забудьте и про своевременность кредита. Его следует брать только после одобрения ипотеки, так как по новой проверять вашу кредитную историю никто не будет.

Материнский капитал

В России уже много лет действует программа «Материнского капитала» за рождение 2-х и более детей, и об этом слышали все. Но знаете ли вы, что с его помощью можно уберечь себя от начальных выплат по ипотеке или полностью её погасить, если, конечно, хватит денег.

С таким предложением работает Райффайзенбанк.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса с материнским капиталомПроцедура следующая:

  • подаёте заявку в банк в офисе или через сайт;
  • пересылаете необходимые документы (сертификат и справка об остатке из ПФ РФ);
  • получаете одобрение;
  • выбираете жильё;
  • проводите процедуру оценки (за ваш счёт);
  • заключаете договор и осуществляете сделку;
  • идёте в ПФ и подаёте заявление на погашение кредита посредством средств за рождённых детей.

Государственные субсидии

В обязанности государства входит социальная поддержка населения.

Так выплаты полагаются не только за рождение детей, но и на улучшение жилищных условий молодых семей. На законодательном уровне вопрос урегулирован в Постановлении Правительства №1050 о федеральной программе «Жилище».

Условия:

  • В молодой семье супруг/супруга не могут быть старше 35 лет и младше 21 года.
  • В каждом субъекте РФ установлены нормы минимальной жилплощади на одного человека. В среднем это число равняется 18 м2.
  • Наличие подтвержденного стабильного дохода (2-НДФЛ) или суммы, достаточной для того, чтобы покрыть оставшийся долг по ипотеке.

Так же могут быть требования к месту трудоустройства, в зависимости от нужд региона. Могут выдвинуть условие по сроку проживания в данном субъекте.

Следует сказать о том, что государство помогает учителям, врачам и ученым. Примером тому может служить программа «Жилище» для указанных категорий лиц, проживающих в Московской области.

Примером такого продукта в банке выступит «Ипотека для претендентов на социальную выплату» от Крайинвестбанка.Государственная помощь при оформлении ипотеки без первоначального взноса

Для военнослужащих

Каждый военный, отслужив 3 года и зарегистрировавшись в накопительной системе, может воспользоваться бюджетными средствами для внесения стартовой суммы в банк. Закреплено это в Постановлении Правительства РФ от 21 февраля 2005 г. N 89.

Примером послужит программа «Военная ипотека» от Газпромбанка.

Завышение

Завышение стоимости вторичного жилья при оформлении ипотеки без первоначального взносаЭто немного грязный метод. Вы просто договариваетесь с хозяином квартиры, что вы как будто выплатили начальную сумму ему на руки, даёте расписку и идёте с ней в банк. Там они, возможно, засчитают её как первый взнос и выдадут вам «оставшуюся» сумму.

Вся схема погорит, если банк добросовестно подойдёт к оценке недвижимости. Если оценочная сумма окажется меньше, то вам просто откажут в ипотеке. Если же оценка сыграет в сторону повышения, то продавец может пересмотреть вашу с ним договорённость и потребовать виртуальную сумму.

Убедительная просьба проверять те примеры, которые представлены вашему вниманию в этой статье. Политика банков меняется молниеносно, поэтому сегодня их условия могут быть актуальными, а завтра уже нет. Обязательно рассмотрите предложения и других банков тоже. В примерах не представлены крупнейшие банки России, такие как ВТБ 24, Сбербанк, Альфабанк, в которых представлены почти все возможные предложения.

Брать или не брать

После всего, что мы сумели с вами обсудить в этой статье, возникнуть должен только один вопрос: брать или не брать? Обобщим полученную информацию.

Да, это мне подойдет:

  • Преимущества и недостатки оформления ипотеки без первоначального взносане нужно тратить много времени на накопление стартовой суммы;
  • могу попробовать получить помощь от государства, а если у меня всё-таки есть сбережения, не тратить их, а вложить и преумножить;
  • если понадобится, могу обратиться в другой банк и рефинансировать кредит по более выгодным условиям;
  • вкладываю свои деньги в собственное будущее, а не в настоящее собственника съёмной квартиры.

Нет, это не моё:

  • процентная ставка может быть выше, чем если бы я заплатил какую-либо сумму в банк сразу;
  • имущество, принадлежавшее мне изначально, можно потерять и нельзя подарить, продать и т.д.;
  • всё равно претерплю расходы на оценивание и страховку;
  • выплачу много больше, чем квартира реально стоит.

О способах оформления ипотечного кредита без предоставления в банк первоначального взноса рассказано в следующем видеосюжете:

Автор статьи:

Оценка статьи

-
0
+
Возможно Вас так же заинтересует:
Что такое «социальная ипотека», как ее получить и кто может воспользоваться подобными программами Досрочное погашение ипотеки: выгодно ли оно Как купить квартиру, если нет денег: ипотека и другие способы Как правильно выбрать банк, чтобы взять в нем ипотеку на самых выгодных условиях? Какие документы необходимы для оформления ипотеки Условия и правила оформления ипотечного кредита на строительство частного дома в Сбербанке Военная ипотека: как узнать сумму накоплений и каков их размер Преимущества и недостатки рефинансирования ипотечных кредитов в банках России АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2017 году: пакет документов Как оформить ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных