Как оформить ипотечный кредит без первоначального взноса на жилье на вторичном рынке

На 2019 год квартирный вопрос стоит как никогда остро.

С лета 2017 года по решению Правительства РФ ставки по ипотечному кредитованию снижены.

Как заменить первоначальный взнос

Первоначальный взнос – это разница между стоимостью недвижимости и суммой, которую банк сможет выдать.

Ни одна финансовая организация не станет рисковать средствами. Так, у первоначального взноса есть несколько функций:

  1. Функции первоначального взноса при оформлении ипотекиГарант платежеспособности, то есть, так как есть определенные сбережения, можно предположить, что вы успешно управляете доходами и сможете вовремя погашать кредит.
  2. Предупреждение рисков. Цены на недвижимость меняются в зависимости от многих факторов. Таким образом, первая выплата выступает компенсацией за возможную разницу в цене при продаже залогового имущества банком в том случае, если выполнять свои обязанности вы больше не сможете.
  3. Способ взаимовыгодного сотрудничества. При заключении сделки риски должны нести обе стороны.

Ещё одна возможность обойтись без больших денежных вложений – предоставить банку в залог другое имущество, уже находящееся в собственности.

Без определённого вклада кредитору невыгодно выдавать деньги, поэтому большинство банков практикуют установку первоначального взноса как минимум 10-15% от стоимости жилья.

Банки и их условия

Существует множество государственных программ по поддержке граждан в приобретении жилплощади, а также банковские программы без первоначального взноса.

Стандартный кредит без нулевого взноса

После кризиса, развернувшегося в стране в 2014 году, почти все кредитные организации упредили такие программы. До этого, в связи с высокой конкуренцией, данный продукт был широко распространён. Теперь такие предложения — минимальны.

Условия следующие:

  • В каких банках можно оформить ипотеку без первоначального взносапервичный или вторичный рынок недвижимости;
  • срок от 1 до 25 лет;
  • минимум в Москве и МО – 1 500 000 руб., в регионах – 250 000 руб.;
  • максимальная сумма – 8 000 000 руб. в Москве и МО и 2 500 000 руб. в регионах;
  • возраст от 18 до 55 лет для женщины, от 18 до 60 для мужчины;
  • общий стаж работы – 1 год, на последнем рабочем месте – 4 месяца;
  • регистрация в РФ.

Минимальная процентная ставка – 13% годовых.

Под залог недвижимости

Чтобы получить кредит без собственных начальных вложений, можно заручиться перед банком имуществом, находящимся в собственности.

Вариаций данной программы много. Самый распространённый – предоставление банку собственность в залог.

Потребительский заем

Потребительский кредит оформляется, чтобы получить обычную ипотеку и выплатить первоначальный взнос. Такое решение очень удобно, но нужно учесть финансовую нагрузку, ведь придётся платить уже два кредита, причём по потребительскому проценты намного больше.

Получить его можно также под залог существующего имущества, например, машины, квартиры.

Кредит следует брать только после одобрения ипотеки, так как снова проверять кредитную историю никто не будут.

Материнский капитал

В России уже много лет действует программа «Материнского капитала» за рождение двух и более детей. С ее помощью можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

С таким предложением работает Райффайзенбанк.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса с материнским капиталомПроцедура следующая:

  • подача заявки в банк в офисе или через сайт;
  • отправка необходимых документов (сертификат и справка об остатке из ПФР);
  • получение одобрения;
  • выбор жилья;
  • процедура оценки (за счёт покупателя);
  • заключение договора и проведение сделки;
  • посещение ПФР и подача заявления на погашение кредита посредством средств материнского капитала.

Государственные субсидии

В обязанности государства входит социальная поддержка населения.

Выплаты полагаются не только за рождение детей, но и на улучшение жилищных условий молодых семей. На законодательном уровне вопрос урегулирован в Постановлении Правительства РФ №1050 о федеральной программе «Жилище».

Условия:

  1. В молодой семье супруг/супруга не могут быть старше 35 лет и младше 21 года.
  2. В каждом субъекте РФ установлены нормы минимальной жилплощади на одного человека. В среднем это 18 м2.
  3. Наличие подтвержденного стабильного дохода по справке 2-НДФЛ или суммы, достаточной для того, чтобы покрыть оставшийся долг по ипотеке.

Так же могут быть требования к месту трудоустройства в зависимости от региона. Могут выдвинуть условие по сроку проживания.

Следует сказать о том, что государство помогает учителям, врачам и ученым. Примером тому может служить программа «Жилище» для указанных категорий лиц, проживающих в Московской области.Государственная помощь при оформлении ипотеки без первоначального взноса

Для военнослужащих

Каждый военнослужащий, отслужив 3 года и зарегистрировавшись в накопительной системе, может воспользоваться бюджетными средствами для внесения первоначального взноса в банк. Закреплено это в Постановлении Правительства РФ от 21 февраля 2005 г. №89.

Примером послужит программа «Военная ипотека» от Газпромбанка.

Брать или не брать

Преимущества:

  • Преимущества и недостатки оформления ипотеки без первоначального взносане нужно тратить много времени на накопление стартовой суммы;
  • можно попробовать получить помощь от государства;
  • при наличии сбережений не тратить их, а вложить и приумножить;
  • можно обратиться в другой банк и рефинансировать кредит по более выгодным условиям.

Недостатки:

  • процентная ставка зависит от первоначального взноса;
  • имущество, принадлежавшее изначально, можно потерять и нельзя подарить, продать и т.д.;
  • расходы на оценку и страховку;
  • выплата по ипотеке намного выше стоимости квартиры.

О способах оформления ипотечного кредита без предоставления в банк первоначального взноса рассказано в следующем видео-сюжете:

Автор статьи:
Анна

Оценка статьи

-
0
+
Возможно Вас так же заинтересует:
Последние новости о валютной ипотеке Военная ипотека: как узнать сумму накоплений и каков их размер Как купить квартиру в ипотеку, с чего начать: подробная инструкция Правила оформления ипотечного кредита на вторичную жилую недвижимость Обзор выгодных предложений программ ипотечного кредитования на вторичное жилье от банков России Рефинансирование ипотеки через АИЖК в 2019 году Оформляем ипотечный кредит на вторичное жилье в банке ВТБ 24 Особенности российской ипотеки: что это такое, кому и на каких условиях ее дают? Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных