Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году

ИпотекаИпотечное кредитование является единственной возможностью приобрести собственное жилье для многих россиян.

Однако, в условиях финансового кризиса, справляться с долговой нагрузкой становится все труднее. Как правильно вести себя в подобной ситуации, чтобы сохранить и репутацию, и жилую площадь?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Что такое реструктуризация ипотеки, и в чем преимущества данной процедуры?

Снижение ипотечной нагрузкиИпотечные кредиты оформляются на длительный срок, в большинстве случаев под залог приобретаемой недвижимости. Весьма сложно предугадать все возможные риски на много лет вперед и просчитать собственные возможности, ведь жизнь вносит свои коррективы в эти расчеты. Как быть заемщикам, не способным оплачивать ипотеку в установленных объемах?

Здесь на помощь россиянам приходит реструктуризация ипотечных займов. Данная программа предусмотрена для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и утративших возможность оплачивать кредит по установленному ранее графику.

Основная цель реструктуризации – пересмотр и изменение каких-либо условий кредитного договора, что позволит заемщику и далее справляться с долговыми обязательствами.

Результатом процедуры становится уменьшение ежемесячного платежа, за счет:

  1. Увеличения сроков кредитования. Продление кредитного договора еще на несколько лет может существенно сократить размер ежемесячного платежа.
Пример: Стоимость жилья 1млн. рублей, первоначальный взнос 30%, процентная ставка 14,7%, срок кредитования 10 лет. Ежемесячный аннуитетный платеж на таких условиях будет равен 11165,19р. При увеличении срока кредитования до двадцати лет – 9062,74р. в месяц, т.е. платеж уменьшается на две тысячи рублей.
  1. Снижение процентной ставки позволит уменьшить не только ежемесячный платеж, но и переплату по кредиту в целом. Если в условиях вышеприведенного примера ставка по кредиту изменится с 14,7% на 12% годовых, то ежемесячный платеж составит 10042,97р., таким образом, в год заемщик экономит (11165,19-10042,97)*12=13466р.64коп.
  2. Изменение валюты кредитования. Плавающие курсы иностранных валют ощутимо сказываются на долговых обязательствах заемщика, оформившего валютную ипотеку.
Пример: размер ежемесячного платежа 500 долларов. В январе 2013 года один американский доллар стоил 30,37р., сегодня – 62,9р. Соответственно в 2013 году заемщику было необходимо платить в счет погашения ипотеки 15185р., сегодня – 31450р в месяц, разница весьма заметна. Ситуация усугубляется отсутствием стабильности: не известно, сколько придется заплатить в следующем месяце.
  1. Кредитные каникулы. В условиях данной программы кредитор предоставляет заемщику отсрочку, ежемесячный платеж в этот промежуток времени сокращается на 50%. Такая «передышка» является шансом для заемщика поправить свое материальное положение и восстановить платежеспособность. Все недоплаты при этом раскидываются на оставшийся кредитный период.

Реструктуризация не освобождает полностью от долговых обязательств, но плюсы ее очевидны:

  • Кредитная история заемщика остается положительной.
  • Ипотека выплачивается на более гибких и лояльных условиях.
  • За заемщиком сохраняется жилье и права собственника.
Важно: При ухудшении материального положения и невозможности оплачивать кредит в полном объеме, не следует скрываться от кредиторов. Проблему решать все равно придется, а ответственным клиентам банки охотнее идут навстречу.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в 2017Реструктуризация ипотечного займа является индивидуальным соглашением, доступным не всем желающим. Проводится данная процедура на определенных условиях:

  • Ухудшение материального положения заемщика должно быть документально подтвержденным.
  • Причины понижения достатка: объективные, достоверные и уважительные (потеря трудоспособности или рабочего места, серьезное заболевание и дорогостоящее лечение, смерть близкого родственника, понижение заработной платы и т.д.)
  • Отсутствие просроченных платежей, положительная кредитная история.

На лояльное отношение кредиторов и реструктуризацию ипотечного займа вправе рассчитывать граждане РФ, являющиеся:

  • Родителями либо опекунами несовершеннолетних детей или ребенка — инвалида.
  • Лицами с инвалидностью.
  • Многодетными родителями.
  • Участниками или ветеранами боевых действий.
  • Физическими или юридическими лицами, доказавшими критическое снижение доходов по причинам, не зависящим от них.

Типы реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

  • Отсрочка на два года, в течение которых необходимо гасить лишь проценты по кредиту.
  • Пролонгация (увеличение срока кредитования на срок от трех до десяти лет, максимальный срок кредитования — 35 лет).
  • Индивидуальный график погашения. Такая схема идеально подходит людям, занятым на сезонных работах.
  • Поквартальная уплата процентов. При этом ежемесячный платеж уменьшается и рассчитывается на погашение основного долга, но в конце каждого квартала требуется оплатить набежавшие проценты одной суммой.
  • Кредитные каникулы и изменение процентной ставки. Эти типы реструктуризации предоставляются в Сбербанке в индивидуальном порядке.

Заемщик может отдавать предпочтение какому-либо типу реструктуризации, однако окончательное решение по данному вопросу принимает кредитор. Ситуации, когда банк вовсе отказывает в процедуре заемщику, тоже встречаются довольно часто.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства

Реструктуризация ипотеки АИЖКОпределенные категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию, могут рассчитывать и на поддержку государства. С этой целью было создано АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Реструктуризация ипотеки в рамках данной программы основана на постановлении правительства РФ от 7/12/2015г и доступна:

  • Родителям одного или более несовершеннолетних детей.
  • Инвалидам, родителям либо опекунам детей — инвалидов.
  • Ветеранам боевых действий.
Основным условием здесь является уровень доходов: он должен быть ниже более чем на 30% в сравнении с тем, что был указан на момент оформления ипотеки. Валютные заемщики могут рассчитывать на помощь государства, при обязательном ежемесячном платеже, выросшем на 30%.

Данная программа предлагает заемщику на выбор одну из четырех возможных форм помощи:

  • Уменьшить сумму основного долга на 10% от остатка (не более чем на 600 000р.)
  • Понизить процентную ставку до 12%.
  • Получить отсрочку по выплатам задолженности до полутора лет.
  • Изменить валюту займа на российские рубли.

Упрощая условия для заемщиков, кредиторы несут определенные затраты, которые возмещаются за счет государства. Поэтому перед оформлением процедуры, следует уточнить, является ли конкретный банк участником программы государственной реструктуризации. На сегодняшний день 72 организации стали партнерами АИЖК.

К сведению: По официальным данным, программа государственной поддержки проблемных ипотечных кредитов действует до конца 2016 года, и, по мнению банковских экспертов, продлеваться она не будет. Поэтому не следует затягивать с обращением за помощью.

Требования к ипотечному жильюИпотечное жилье так же должно соответствовать ряду требований:

  • Относиться к эконом-классу, элитные апартаменты под данную программу не попадают.
  • Квадратура в зависимости от количества жилых комнат не должна превышать: для 1-комнатной квартиры 45кв.м., 2-комнатной 65 кв.м., 3-комнатной 85кв.м.

Данные ограничения не распространяются на многодетные семьи. Еще одним условием, обязательным для всех претендентов, является дата заключения ипотечного договора, с момента которой до реструктуризации должно пройти не менее одного года.

Важно: программа государственной поддержки не предусматривает взимания с заемщика комиссий или других плат за реструктуризацию. Данная услуга предоставляется бесплатно. Наличие просроченных платежей по кредиту или участие в реструктуризации ранее не является поводом для отказа в оформлении процедуры.

Порядок действий заемщика

Порядок действий по оформлению реструктуризации в СбербанкеПроцесс оформления состоит из четырех несложных шагов, должнику необходимо:

  • Обратиться в банк, где оформлялась ипотека. Здесь следует выяснить, возможна ли реструктуризация и каковы будут условия, после чего необходимо заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии офиса.
  • Собрать и представить кредитору необходимые документы:
    1. для реструктуризации ипотечного кредита,
    2. для получения государственной помощи через АИЖК.
  • Заключить с кредитным учреждением договор о реструктуризации ипотеки, перед подписанием его следует внимательно изучить, и убедиться, что новые условия более выгодны в данной ситуации.
  • Своевременно и аккуратно вносить платежи, в соответствии с условиями нового договора, иначе банк вправе применять штрафы и санкции, а повторная реструктуризация одного кредита допускается редко (исключением является программа государственной поддержки).
Уточнить все детали, можно позвонив бесплатно на «горячую линию» АИЖК по номеру: 8(800) 755 55 00, либо заполнив форму обратной связи на официальном сайте агентства.

В большинстве случаев, кредиторы идут навстречу заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Пересмотреть условия кредитного договора выгоднее, чем оплачивать судебные издержки. Заручившись поддержкой государства, добиться реструктуризации значительно проще, но и без нее можно ощутимо снизить долговую нагрузку, хоть и временно.

Отзывы заемщиков о реструктуризации в Сбербанке

Отзывы на данную тему весьма разнообразны. Многие заемщики недовольны манерой общения сотрудников Сбербанка и неуважительным отношением к клиентам, однако большинство должников добивается пересмотра условий по ипотечному договору.

Положительный отзыв из Башкортостана:

В связи тем, что доходы нашей семьи значительно снизились, 2 месяца назад обратились за реструктуризацией ипотечного кредита в управление по работе с просроченной задолженностью Башкирского отделения Сбербанка № 8598. Консультацию и всю дальнейшую работу с нами вела Э.Д., в итоге все получилось быстро и квалифицированно, и вот в июне мы получили положительный ответ.

Хотим выразить огромную благодарность сотруднице Сбербанка С-вой Э.Д. за вежливое, уважительное, внимательное отношение к своим клиентам! Просим руководство банка поощрить за профессионализм и уважительное отношение к клиентам С-ву Э.Д., такие сотрудники как она, повышают имидж компании и общие впечатления. Спасибо большое Сбербанку и Эльвире Димовне! Удачи и успехов во всем! С наилучшими пожеланиями, С-на Лиана

Благодарный отзыв из города Серпухова:

Доброго времени суток. Хочу выразить благодарность сотруднику банка Сбербанк России, находящемуся по адресу г. Серпухов Московское шоссе, 38., К-ну Андрею за помощь в проведении реструктуризации нашего ипотечного кредита. В апреле обратилась в данное отделение Сбербанка России за получением информации по вопросу реструктуризации. Мной была получена подробная информация от К-на А.,а в дальнейшем последовали и четкие действия данного сотрудника. В результате, в том числе и такого сотрудничества, одобрена реструктуризация! Спасибо Вам! Прошу руководство банка обратить должное внимание на вашего сотрудника. С уважением, ваш клиент Ж-ва О.А.

Отрицательных отзывов тоже немало. Недовольные заемщики жалуются на некомпетентность сотрудников банков и АИЖК. Несмотря на то, что программа господдержки стартовала еще в 2015 году, на 10/02/2016 года было реструктурировано 25 рублевых и 5 валютных ипотечных кредитов, по словам А. Плутника (генерального директора АИЖК).

Должники в свою очередь заявляют о массовых отказах в банках принимать документы и чрезмерно длительное рассмотрение (более трех месяцев). Однако не стоит отчаиваться и «обрастать долгами». Найти выход из затруднительной ситуации иногда непросто, но он всегда есть!

Отзыв на видео

Личный опыт заемщиков из Санкт-Петербурга.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Автор статьи:

Оценка статьи

-
0
+
Возможно Вас так же заинтересует:
Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять Военная ипотека: как узнать сумму накоплений и каков их размер Как правильно выбрать банк, чтобы взять в нем ипотеку на самых выгодных условиях? Условия оформления ипотечного кредита на вторичное жилье в Сбербанке Можно ли продать квартиру в ипотеке и каковы риски Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику Использование залога недвижимости, как способа обеспечения исполнения обязательств по кредиту На каких условиях можно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2017 году Особенности российской ипотеки: что это такое, кому и на каких условиях ее дают?
Комментарии
Олеся

Здравствуйте! Воспользовались данной помощью в 2016 году, в результате чего списали 10% долга, а сейчас уже списывают по 20% ,при этом смягчили условия до нельзя! А мы все еще нуждающиеся,ведь после уплаты ежемесячного платежа на всю семью даже не остается один прожиточный минимум на ВСЮ семью!!! Сделайте возможным особо нуждающимся семьям хотя бы «добрать» те же 10%, чтобы быть на равных с теми,кто пользуется помощью сейчас!!!

Александр

Здравствуйте.Подскажите пожалуйста учитывается ли доход созаемщика (родственника) при реструктуризации ипотеки?

Максим

Рег палата не может предоставить заказаные документ ЕГРН по России, по причине «технического сбоя».
По этой причине мы не успеваем сдать в срок запрашиваемые справки. Как это может повлиять на решение? Можем ли мы вылететь из программы из-за этого?

На вопрос отвечает юрист сайта

Евгений Степанов

Здравствуйте Максим, потребуйте от Регистрационной палаты письменное объяснение по поводу причин задержки с печатью и подписью руководителя. Предоставьте это объяснение в то, учреждение, куда вы должны предоставить справки и напишите заявление о восстановлении срока вследствие форс-мажорных обстоятельств.

Бесплатные консультации юриста
Москва и обл.
+7 (499) 703-30-24
Спб
+7 (812) 309-50-31
Елена

Добрый день! Поясните пожалуйста, для получения помощи от государства по ипотеке, учитывают общую площадь квартиры или жилую?
Спасибо.

Елена

Здравствуйте, подскажите пожалуйста могут ли у меня в Сбербанке принять предварительно документы по реструктуризации ипотечного кредита, если у меня не хватает одного документа ВЫПИСКИ из ЕГРП о правах отдельного лица (на ребенка моего мужа от первого брака). Все остальные документы и выписки по всем остальным членам семьи у меня есть.

Людмила

Здравствуйте! До какого периода действует реструктуризация?

Ирина Анатольевна

Меня сократили на работе, т.к. мне 60 лет. У мужа был недавно инсульт. Квартира в ипотеке сбербанка, единственная и мы в ней живем. Пока до мая реконструкторизация(отсрочка). Что делать дальше, как выкрутиться?

Аниса

Добрый день. Какое заключение договора оценщика необходимо — первоначальное или же новое?

Алексей

Купили квартиру по ипотеке 36кв.м. собственники я и жена и потом родился ребенок, у меня есть третья часть доли от родительской квартиры,а ужены нету,зарплата упала,решил воспользоваться программой,смогу ли я участвовать в этой программе?

Олеся

Добрый день! Такой вопрос- в прошлом году сделали реструктуризацию, в результате чего сумма основного долга снизилась на 10%, а сейчас снижают на 20 и 30%, нельзя ли повторно подать на реструктуризацию для снижения еще на 10 % долга? Доходы в нашей семье снизились еще больше, чем до подачи на реструктуризацию с помощью государства.

Юлия

нет нельзя, потому что этой программой можно воспользоваться единоразово

Айгуль

Купили дом в 2013 году,сейчас находимся в тяжелом финансовом положении, собрали документы для Сбербанка по программе помощи, для оплаты выписки из Егрп нам нужно оплатить 9000 рублей(нас 5 человек -мы с мужем и трое детей), начала рассчитывать среднемесячный доход за 2012 год(муж Ип,налоговая декларация),и за 2016 год-получается разница меньше 30%.Хотела узнать-учитывается ли инфляция при таких расчетах, ведь жизнь подорожала с 2013года,и зарплаты не хватает, что делать?

Александр

Я собрал документы на реструктуризацию, потратил 6000 рублей на справки и пришел в сбербанк 7.03.2017г. и документы у меня не приняли, сказали что приостановили прием документов из-за того что закончились деньги на эту программу. Постановление правительства на эту программу действует по 31.05.2017г. Кто теперь мне возместит ущерб? Даже если и может быть возобновят справки уже просрочатся.

максим

Могу ли я воспользовоться материнским капиталом или досрочно госить ипотеку ,после программы реструктуризации ?

Елена

Добрый день! Я заемщик по ипотечному кредиту. Сейчас нахожусь в декретном отпуске. Мужу заработную плату задерживают. Обратилась в сбербанк подать документы на реструктуризацию, но программа приостановлена. Возможно ли возобновление?

Кристина

здравствуйте,скажите имеет ли смысл обращаться в банк за реконструктузацией ,если ипотека была оформлена в апреле 2017 года, семья многодетная и малоимущая

Лиля

Добрый вечер! В начале апреля 2017г. подали документы на реструктуризацию просроченного долга по ипотеке, в связи с потерей работы супруга, и снижением дохода в семье, банк отказал. Какие действия банка будут сейчас? Просроченный долг составляет уже 150000руб.

Ожидается ли продление программы соцзаемщикам оказавшимся в трудной финансовой ситуации в 2017-2018 гг? О программе узнали слишком поздно.

Юрий

Добрый день! Имею ли я право на реструктуризацию ипотечного займа если я брал его по программе «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Спасибо.

Леся

подали документы 20.02.2017 программа на тот момент еще работала и мы проходили по всем параметрам, 10.05.2017 позвонили из банка и сообщили, что в связи с окончанием программы по нашей заявке отказ. есть ли какая-то возможность продлить свое участие, если программа будет продлена, не собирая новых справок, в мфц справки обошлись в 5400 руб? или хотя бы какие-то гарантии могут быть точного проведения реструктуризации при повторной подаче документов? обратились за помощью, а в итоге деньги еще потеряли.

николай

31 05 2017 программа реструктуризация с государственной поддержкой была завершена. Планируют ли ее возобновлять??? если да — то когда???

На вопрос отвечает юрист сайта

Евгений Степанов

Здравствуйте Николай, с 22 августа 2017 года действует постановление Правительства Российской Федерации № 961 от 11 августа 2017 года, согласно которому Уточнены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Изменения позволят продолжить программу и реструктуризировать не менее 1,3 тыс. кредитов (займов).
Предусмотрено создание Минстроем России межведомственной комиссии, которая сможет принимать решения в т. ч. об увеличении размера возмещения заемщикам.
Кроме того, Министерству поручено направить Агентству ипотечного жилищного кредитования 2 млрд руб. на цели программы.

Бесплатные консультации юриста
Москва и обл.
+7 (499) 703-30-24
Спб
+7 (812) 309-50-31
Елена

Добрый день. Сбербанк, как всегда, формально подошел к рассмотрению документов на реструктуризацию, в итоге- отказали. И это несмотря на то, что у нас двое несовершеннолетних детей (второй ребенок родился в период действия ипотеки), ипотечный платеж составляет более 50% от доходов (у супруга в настоящий момент доходы вообще отсутствуют), ставка 13,75% годовых, платим уже почти 9 лет, не проходим только по одному условию- наш ежемесячный платеж НЕ увеличился более чем на 30%, по всем остальным условиям мы под программу подходим. Можно ли как-то изменить решение Сбербанка и пересмотреть документы?

Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных