Сделки под залог недвижимости

Военная ипотека: что это, как оформить, условия получения в 2016-2017 году

Что такое военная ипотекаДля всех нас очень существенно получить лучшие и комфортные условия для жизни. А что может быть важнее собственного дома или квартиры?

Для большей части военнослужащих к 2016 году нет альтернативы для покупки жилья кроме ипотеки. Безусловно, Министерство обороны заинтересовано в качественном предоставлении услуг по кредитованию действующего офицерского состава.

Говоря простыми словами, военная ипотека – это система для получения жилья военнослужащими. Сокращенно ее называют НИС (накопительно-ипотечной системой).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Как работает данная система

НИС вступила в силу в 2005 году. Она заменила советскую систему по обеспечению армии жилплощадью.

Получить право на НИС можно без проблем. Военному каждый год делают начисление на счет от государства. Важно знать, что перечисления имеют индексацию. На 2015-1016 годы итоговая сумма составляет 245 880 р. за каждый год.

Накопительные средства можно не держать «без дела». Их иногда вкладывают под проценты, но чаще используют по более выгодному назначению. Как вы уже догадались – это военная ипотека.

Для получения займа на жилье необходимо копить сумму не менее 3 лет. Потом можно рассчитывать на свидетельство. А подбор подходящего по цене и метражу жилья – это уже отдельная тема.

Приказ №166

Военная ипотека, приказ 166Данный приказ был подписан в феврале 2013 года генералом армии С. Шойгу. Суть приказа в следующем:

  • Изменен процесс внесения в реестр;
  • Информация по накопительному счету для участника НИС предоставляется по-новому;
  • Подготовка сведений о будущих участниках накопительной системы также пересмотрена;
  • Подготовка сведений о военнослужащих, заслуживших право на пользование накоплениями в целях обеспечения жилья;
  • Организация выплат денежных средств участникам НИС помимо денежного обеспечения на жилье;

Важное из данного закона в изменении порядка направления документов из частей. Их будут отправлять в Департамент благодаря региональным управлениям по жилищному обеспечению. Ранее документы подавали через военное управление.

Еще одно существенное изменение – это выплата денежных средств. Речь идет о дополнительных накоплениях, которые качаются жилищного обеспечения. До приказа решение принималось командиром части. Действующий приказ №166 утвердил данные выплаты производить через региональные управления.

Как рассчитать сумму по военной ипотеке

Проще всего рассчитывать данную сумму на калькуляторе онлайн с тематического сайта. Важно знать критерии калькулятора:

  1. Рыночная стоимость квартиры.
  2. Рассчитываемые средства.
  3. Срок по ипотеке.
  4. Процентная ставка.

Подробные условия для получения

Ипотека для военных, условияВсе военнослужащие, достигшие двадцатипятилетнего возраста, годятся для НИС. Данные возрастные критерии прописаны в Федеральном законодательстве РФ.

Как было написано ранее, для участия в программе нужно прослужить не менее трех лет. За этот срок накапливается сумма, доступная для приобретения квартиры.

Весь офицерский состав и прапорщики, подписавшие контракт с начала 2005 года, обязательно участвуют в военной ипотеке. Причем офицеры, поступившие на службу в качестве добровольцев с 1.01.2005 года, тоже также относятся к данной программе.

Добровольно можно подавать документы на военную ипотеку старшинам, солдатам, сержантам т матросам, подписавшим повторный (второй) контракт уже после начала 2005.

Интересно, что право вступления в данную накопительную систему дается независимо от ситуации с жильем. То есть, если семья военного без квартиры или же каждый член семьи имеет в собственности личное имущество, то это никак не сказывается на критериях и условиях.

Обязательные участники (описано ранее) НИС получают извещение о том, что включены в реестр, и для них открыт счет для накопления денежный средств.

Те, кто желает добровольно участвовать в «военной ипотеке», подают документы в жилищное управление, а не командиру части. Данное изменение вступило в силу с 2013 года законом №166. Их документы переводят на Департамент министерства обороны РФ, затем в «Росвоенипотеку». А уже в последней инстанции оформляют бумагу в виде свидетельства. Данное свидетельство подтверждает участие в программе и право на получение жилищного займа.

Со дня подачи регистрации начинается отсчет для перевода денег. По закону переводят не дольше, чем 10 дней.

Затем военный имеет в своем распоряжении полгода на выбор квартиры. Конечно, более сообразительные люди, как правило, уже присмотрели несколько вариантов еще до подачи на регистрацию.

Это важно для достижения цели, ведь если не найти нужной жилплощади, то будет потеряны свидетельство. По истечении 6 месяцев нужно подать на регистрацию повторно.

Подробный структурированный план процедуры предоставления ипотеки

Предоставление ипотеки, инструкцияРассмотрим подробно все стадии предоставления военной ипотеки.

1-й этап. Оформления и получение свидетельства, подтверждающего право на жилищный займ

Это действие ранее подробно описано. Важно помнить, что времени на покупку менее полугода. Это строгое ограничение. Его необходимо придерживаться, планируя все действия по организации ипотеки.

2-й этап.  Подбор жилья

В наше время подобрать квартиру с условиями для военной ипотеки реально в большинстве регионов России. Разумнее обращаться за помощью к аккредитованным риелторам.

Важно знать, что самое выгодный выбор – это новостройки, предоставленные компанией-застройщиком.

Конечно, без договора купли-продажи нельзя рассчитывать на законность сделки. Чем хороши квартиры от застройщика:

  • Не вторичное жилье. 100% не будет проблем с выпиской, долгами;
  • Нет зарегистрированных ранее лиц;
  • Нет залога на данные площади, обременение также отсутствует;
  • «Прозрачная» история жилплощади, так как не было собственника;
  • Получение ключей сразу после закрытия сделки. Можно даже прописать в договоре дату на вручение.

3-й этап. Согласие от банка. Оформление договора на кредит

Порядок оформления военной ипотекиКонечно, без посредников не обойтись в банковской сфере. Но есть и хороший момент именно в военном кредитовании. Дело в том, что список банков для данной программы контролируется Министерством. Поэтому с неперспективным банком Вы точно не свяжитесь.

Далее приведем классическую, стандартную схему по оформлению договора.

В кредитной организации или банке спросят:

  1. Ксерокопии страниц из паспорта. Это одиннадцать разворотов.
  2. Свидетельство на займ.

Подав документ, нужно заполнить с помощью сотрудника заявление или заявку. За двое после подачи проверят все бумаги на подлинность.

Если ответ положителен, то будет автомат открыт счет. Через него проведут, в будущем, все переводи и перечисления.

Еще в банк нужно предоставлять документы на предмет сделки, то есть на квартиру. А именно:

В случае, если не возможность оценить квартиру от сторонней организации, то можно принять условия по оценки от банка.

После процедуры оценки, представитель банка сообщит о дальнейших действиях. А далее идет подписание бумаг:

  1. Кредитный договор в трех экземплярах;
  2. Договор по целевому жилищному займу в трех экземплярах;

Все процессы длятся не более десяти дней.

4-й этап. Подписанный договор на целевой жилищный займ

Этапы оформления военной ипотекиДанный договор уже вами подписан, но нужно еще и подпись второй стороны. То есть требуется участие «Росвоенипотеки». Данная организация будет требовать следующие бумаги:

  1. 3 экземпляра договора на целевой жилищный займ;
  2. Копия кредитного договора с одобрением банка. В нем должен быть график платежей;
  3. Копия договора на открытие счета в банке;
  4. Бумага, подтверждающая рыночную стоимость жилья;
  5. Ксерокопия паспорта (11 разворотов);
  6. Заявление, указывающее на назначение денег из НИС.

5-й этап. Оформление закладной и договора

Получив все необходимое от «Росвоенипотеки», следует оформить закладную. Причем это выполняется до подписания договора купли-продажи.

Купля-продажа оформляется у посредника. Там нужны документы из банка:

  1. Договор на кредит.
  2. Закладная.
  3. Бумага на целевой жилищный займ.

6-й этап. Регистрация купли-продажи. Получение права на собственность

Все полученные документы участвуют в регистрации договора. Причем сам процесс регистрации не начинается до перевода денежных средств за квартиру.

Данный процесс длится 2 недели.

7-й этап. Перевод денег из жилищного займа в оплату квартиры

Оформление военной ипотекиПолучив регистрацию договора и все прилагающиеся бумаги, банк производит оплату по договору. По счетам проходят средства ипотечного кредита и деньги от жилищного займа.

Далее «Росвоенипотека» дает Вам займ, перечисляя ранее оговоренные суммы через счет в банке. Займ нужно гасить ежемесячно.

8-й этап. Получить долгожданные ключи

После того, как было перечисление денег по счетам, нужно получать ключи. Но и здесь требуется комплект документов:

  1. Бумага, удостоверяющая о получении ключей;
  2. Документы на квартиру (право собственности);
  3. Акт приёма-передачи;
  4. Договор;

Банки по военной ипотеке

Ниже в таблице приведено сравнение условий в различных банках, предоставляющих возможность приобрести жилье по военной ипотеке.

БанкиВиды кредитовСуммыПроцентыВзносы
«СвязьБанк»Жилье у юридических лиц2,1 млн.11,25%20%
«РоссельхозБанк»-2,2 млн.10,9%20%
Банк «Россия»Вторичное жилье2,29 млн. 10,5%10%
Банк «Зенит»Вторичное жилье1,7 млн.12,5%50-70%
«Открытие»Строящееся жилье2,05 млн.11,8%20%
«ВТБ 24»Строящееся жилье, вторичный рынок1,93 млн. 12,5%20%
«Сбербанк»Строящееся жилье, вторичный рынок1,9 млн. 12,5%20%
«Газпромбанк»Строящееся жилье2 млн. 11%20%

Нюансы и вопросы

В связи с оформлением военной ипотеки возникает множество вопросов. Рассмотрим их.

Какие изменения на 2016-2017 годах? Основные недостатки со слов участников:

  1. Нет индексации за 2016 год;
  2. Одобрение долевого строительства с низким процентом готовности объектов;
  3. Нет возможности приобретать жилье в крупных городах из-за рыночной стоимости квадратного метра;
  4. Бюджетных средств для развития Военной ипотеки на 2016 год недостаточно;
  5. Накопительная система до сих пор не отработана. Не учитывают семейное положение, также общее число всей семьи.

Как бы там не рассуждали, но Военная ипотека остается ведущей программой, стимулирующей банки средствами от Министерства обороны.

Далее поговорим о подводных камнях и обманчивых вариантах при ипотеке для военнослужащего.

Вопросы по военной ипотекеПодводные камни:

  1. Личные затраты очень велики, хотя мало кто об этом думает, находясь в процессе оформления. Из своего кармана оплачивается:
  2. Оформление договора (брачный);
  3. Оценка квартиры;
  4. Справка, подтверждающая безаварийное состояние дома;
  5. Услуги риелтора;
  6. Официальное авансовое соглашение (данная сумма после сделки возвращается);
  7. Страховка, все комиссии банка;
  8. Заверение нотариуса факта по ипотечному договору (необязательная процедура, но данный подход уменьшает риски).

В итоге можно понести убыток максимально, не подписав ипотеку за 6 месяцев. Важно знать про этот срок, планируя сбор документов и справок.

Мало кто знает еще и про сроки реализации права на данную ипотеку. Перечислим главные пункты:

  1. Увольняясь со стажем в 15-20 лет, долг по государственному кредиту нужно будет закрывать без поддержки Министерства. Проще говоря, льготы на пенсии не распространяются, расчет только самостоятельно.
  2. Возраст военнослужащего. От него зависит и срок по договору. К 45 годам кредит не получить. А те, кто ранее подписывали договоры, должны до этого возраста рассчитаться за жилье.
  3. Как было сказано ранее, всего 6 месяцев на реализацию Свидетельства.
  4. Нужно ждать 3 года для покупки квартиры.

Что известно про обманные действия?

Вот основные противозаконные махинации:

  1. Подделка документов.
  2. Лженотариусы.
  3. По факту продажа площади, которая не была на первичном осмотре.

Военная ипотека второй разВсе обманные действия рассчитаны на нехватку времени военнослужащего. Поэтому нужно бдительно проверять все, что вызывает сомнения.

Можно оформить военную ипотеку второй раз?

Конечно можно. Для этого требуется:

  1. Снятие обременения с жилплощади перед ФГКУ «Росвоенипотека».
  2. Снятие обременения с жилплощади по ипотечному кредиту.

Особенности ипотеки для сотрудников МВД на контрактной основе

Дотация от государства возможна, если:

  1. Не менее 10 лет стажа в МВД;
  2. Необходимость в улучшении условий проживания. Нужна прописка в квартире, непригодной для нормального существования (коммуналка, к примеру);
  3. Гибель при исполнении. Дотация для семьи сотрудника;
  4. Выход на пенсию по возрасту (стаж не менее 10 лет).

Можно выплачивать обычную ипотеку военной ипотекой?

Можно, но согласно ФЗ РФ, а конкретно статье 14 (1 часть). Проще говоря, нужно соответствовать конкретным критериям:

  • Обычная ипотека оформлена до получения жилищного государственного займа;
  • Участник по данным программам – одно и то же лицо;
  • Письменное согласие банка, выдавшего обычную ипотеку.

Оформление по доверенности

Военная ипотека для супругов-военныхВоенные чаще всего в командировке. Как же заниматься оформлением? Все просто – нужна доверенность.

План действий:

  1. Получение Свидетельства.
  2. Подача рапорта командиру.
  3. Лицо, получившее доверенность, занимается подбором в определенном городе. Дистанционно можно контролировать его рабочий процесс.
  4. Квартира выбрана. Документы для банка отправляются почтой.
  5. При положительном решении, в процессе купли-продажи уже участвует риэлтор. Документы, оформленные им, отправляются почтой.

Доверенность обязательно подписывает нотариус. Сделки с недвижимостью через доверенное лицо считаются рискованными.

Как отследить свидетельство по военной ипотеке?

С началом каждого месяца обновляются списки с участниками данной ипотечной системы. Отслеживают свидетельство на официальном сайте Росвоенипотеки.

Для некоторых спецслужб информация не является открытой.

Как можно объединить ипотеки супругов-военных?

С 2016 года официально разрешено объединять средства от НИС между супругами. Данное изменение в законе вступило в силу с середины 2016 года. Ему определили название «Военная ипотека +».

Видеоконсультация по оформлению военной ипотеки

На видео в ясной и краткой форме Андрей Краснов разъясняет процедуру получения жилья военнослужащими в ипотеку.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Задать вопрос