Сделки под залог недвижимости

Как купить квартиру в ипотеку, с чего начать: подробная инструкция

Приобретение собственного жилья – важнейший шаг в жизни каждого человека. Сумма, которую придется заплатить, налагает на такое действие дополнительную ответственность, порой на накопление уходила вся жизнь. Положение изменилось с введением в действие закона об ипотеке №108-ФЗ), последняя действующая редакция которого принята октябрем 2015 года. Посмотреть новую редакцию с комментариями, а также сравнить свежие версии с предыдущими, можно здесь.

Ипотечное кредитованиеВторым положительным моментом организации ипотечного кредитования явилось появление активного источника финансирования жилищного строительства, что привело к значительному росту объемов строительства жилья в последние годы.

Одной из первых задач желающего приобрести жилье по ипотеке становится поиск наиболее приемлемых условий кредитования при условии надежности банка.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Этапы процедуры

Шаг 1. Поиски банка.

Шаг 2. Заявка на кредит и сбор документов

Шаг 3. Страхование объекта.

Шаг 4. Составление договора.

Шаг 5. Заключительные этапы оформления сделки.

Чуть ниже мы рассмотрим каждый пункт подробнее.

Поиски банка-кредитора

Банк-кредитор, выборКритерии выбора будущего спонсора для приобретения жилья общеизвестны:

  1. доступность, ведь эту организацию, скорее всего, придется посещать неоднократно;
  2. условия кредитования, основным из которых является ставка по кредиту;
  3. основные положения кредитного договора, если там содержится текст, набранный мелким шрифтом и желтым цветом текста, будьте настороже;
  4. размер первоначального взноса;
  5. надежность – проверьте рейтинг приглянувшегося банка, чем он выше, тем удобнее иметь с ним дело.

Процедура оформления кредита

Процедура оформления в большинстве банков практически одинакова, поэтому рассмотрим ее на примере лидера кредитных организаций России – Сбербанка РФ.

Перед тем, как посетить конкретный банк, обратите внимание на состав кредитных отделов различных отделений в вашем городе, чем он представительнее по численности, тем быстрее будет рассмотрен запрос и качественнее решение.

При первом посещении будет предложено заполнить заявку на кредит, причем у каждого банка своя форма.

Однако, одинаковым для всех является наличие документов. Их немного:

  1. справка о доходах по форме 2НДФЛ за последний год работы, которую можно получить по месту службы;
  2. оригинал паспорта для сверки данных при заполнении заявки.

Документы для покупки квартиры в ипотекуКроме того, могут понадобиться:

  1. копия заполненных страниц паспорта супруги;
  2. копия справки о временной регистрации супругов;
  3. свидетельство о присвоении ИНН;
  4. страховое свидетельство пенсионного фонда РФ;
  5. документы об образовании, как основном, так и дополнительном (диплом, сертификат и так далее);
  6. копия военного билета для тех, у которых он имеется;
  7. свидетельство о заключении или расторжении брака;
  8. копии свидетельств о рождении малолетних членов семьи;
  9. документы, подтверждающие право на собственность по другим объектам;
  10. удостоверение на право управления транспортом как подтверждение здоровья;
  11. справка из психиатра по форме удостоверения сделки;
  12. копии трудовой книжки с печатями на каждой странице;
  13. действующий трудовой договор (копия).

При участии созаемщика, он предоставляет такие же бумаги.

Нужно заметить, что приведенный список не всегда бывает востребован полностью, но готовность представить любой документ будет подтверждением серьезности намерений заемщика.

Следует помнить, что неофициальные, не подтвержденные документально, источники доходов учтены при рассмотрении не будут. При небольшом размере официальных поступлений средств, желательно пригласить с собой гаранта, при таком случае шанс положительного решения возрастает, а может быть достигнуто решение о снижении процента по кредиту в размере 0,5 – 1,0 %.

Вопрос решается за 5 рабочих дней, при случае положительном результате заявитель извещается посредством СМС – сообщения От этого дня у него есть четыре месяца для оформления нужных бумаг.

Стороны договора и документы

Договор ипотеки, стороныВ данной сделке принимают участие три стороны:

  1. Банк – кредитор.
  2. Покупатель.
  3. Продавец.

Банк кредитует сделку по продаже недвижимости через ипотеку. Он предоставляет соответствующий типовой договор для рассмотрения сторонами.

Образец можно скачать по ссылке.

Покупатель предоставляет:

  1. отчет о величине оценочной стоимости объекта купли-продажи. Перечень квалифицированных организаций, производящих оценку предоставляет ему кредитный менеджер банка. Важно помнить, что для составления этого отчета потребуется порядка месяца времени, поскольку в ней принимают участие обе стороны по договору. Поэтому начинать сбор документов нужно именно с этого;
  2. подтверждение наличия собственных средств на покупку квартиры. Таким документом может быть сберегательная книжка или расписка продавца в получении предоплаты по договору;
  3. если залогодатель – один из супругов, нужно заранее подготовить один из таких документов;
    • согласие второго супруга на передачу объекта в залог;
    • заверенное нотариусом заявление, что на момент приобретения объекта он не состоял в браке;
    • брачный договор о раздельном владении супругов собственностью.
  4. если когда один из совладельцев несовершеннолетний, необходимо соответствующее разрешение на сделку органов опеки, что установлено законом.

Документы со стороны продавца

  1. свидетельство о праве собственности на продаваемый предмет, включая объект незавершенного строительства;
  2. документ, подтверждающий наступление права собственности по любым основаниям;
  3. выписка из госреестра недвижимого имущества и сделок по ним. Выписка действительна в течение месяца, а выдается в течение 7 дней – нужно согласовать время получения;
  4. заверенный нотариусом отказ совладельцев от своего права преимущественной покупки;
  5. заверенное нотариально согласие второго супруга на продажу совместной собственности.

По готовности сторон, они записываются на прием к специалисту банка по ипотечному кредитованию, с целью подачи заявки на одобрение сделки.

Присутствие обеих сторон обязательно, поскольку менеджер банка должен ознакомиться с оригиналами документов сторон, снять с них копии для юридического отдела банка.

Когда все сделано верно не позднее 7 дней будет получено разрешение на совершение сделки, о чем стороны получат извещение, следовательно, и на ипотечное кредитование.

Страхование объекта недвижимости

Страхование ипотечной квартирыТакое требование предъявляется банком всегда при заключении договора ипотечной продажи. Причем, страхование производится не только в отношении предмета купли продажи, но и для покупателя. Поэтому при подписании договора непременно принимает участие представитель страховой компании, который и совершает указанной действие.

Страховая организация вправе потребовать от получателя ипотеки предоставления дополнительных документов – разрешение органов опеки по отношению к несовершеннолетним членам семьи или врачебную справку, касающуюся некоторых заболеваний. Запрос дополнительных документов соответствует закону.

Составление договора

Договор составляется нотариально, естественно по ранее составленному образцу, при этом заемщик представляет все необходимые копии документов, включая письменное согласие взрослых членов семьи.

Подписание договора

В этом действии необходимо участие следующих сторон:

  1. Кредитора.
  2. Продавца.
  3. Покупателя.
  4. Страховщика.

По сложившейся практике при этом покупатель (заемщик) несет дополнительные расходы на оплату комиссионных за выдачу кредита, оплату аренды ячейки и за оформление страховки.

Регистрация договора

Это процедура происходит в ГБР при участии всех сторон. Госпошлину за оформление сделки уплачивает предварительно по договоренности. Срок оформления по ипотеке составляет порядка 5 дней, но имеется возможность ускорить этот процесс за дополнительную плату. Здесь же покупатель получает свидетельство о праве собственности.

Заключительные этапы оформления сделки

Покупка квартиры в ипотеку, заключительные этапыПередача ключей

Процедура происходит в передаваемой квартире с составлением соответствующей акта приема – передачи объекта.

Расчет по сделке

В последний раз стороны встречаются в банке, где, в присутствии его представителя, производится вскрытие ячейки, пересчет денег продавцом, и передача средств в обмен на оформленную по образцу банка расписку.

Счастливый обладатель собственного жилья может спокойно переселяться в собственное жилье, помня, что оно находится в закладе банка и может стать его собственностью при невыполнении расчетов по ипотечному кредиту.

Полезные советы на видео

На видео ниже практикующий риэлтор делится опытом, который будет полезен всем, кто планирует приобрести жилье в ипотеку.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Задать вопрос