Сделки под залог недвижимости

АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2017 году: пакет документов

Ипотека, как снизить нагрузкуУвеличение уровня проблемной задолженности по ипотечной ссуде, которое было вызвано внезапным падением курса российской валюты, привели к потребности создания Госдумой РФ особого проекта поддержки заемщиков. Используемый в настоящее время законопроект принят в 2015 г. и функционирует посредством АИЖК.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Условия предоставления экономической помощи

Как предоставляется помощь по АИЖКДля того чтобы приобрести экономическую поддержку, заемщик обязан соответствовать целому ряду критериев:

  1. Относится к группам людей, на которых распространяется действие проекта: лица, у которых есть дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, либо дети-инвалиды, а кроме того те, кто участвовал в боевых действиях
  2. Cокращение уровня заработка на треть при какой-либо ипотечной ссуде жилищного типа или повышение платежей по ипотечной ссуде валютного типа на 30%. Для сопоставления принимаются трехмесячные периоды, которые предшествовали моменту взятия кредита (1 период) и времени обращения в отношении проведения реструктуризации (2-ой относительный период). Для сопоставления платежей по валютной ипотеке в расчет принимаются платежи на момент обращения за экономической поддержкой и на момент получения ссуды, при этом тот и другой платежи для расчета переводят в национальную валюту по курсу ЦБ на надлежащую дату. Для предоставления поддержки кроме того учитываются сведения за минувшие три месяца о величине семейного заработка, который приходится на каждого члена семьи, отталкиваясь от минимального уровня дохода по области. В случае, если размер заработка будет больше двукратного объема минимального уровня дохода, тогда помощь оказываться не будет.
  3. Получение ипотеки не менее чем за год до момента подачи заявки о приобретении экономической поддержки. Валюта ссуды значимости не имеет.
  4. Обращение с заявкой и определенным пакетом бумаг в банк, в котором оформлялась ссуда, при том что банк обязан участвовать в проекте.

Требования предъявляются к находящейся в залоге жилой собственности

Требования к залоговой недвижимостиНедвижимость должна отвечать ряду условий:

  1. Под действие проекта подпадают всевозможные жилые здания, приобретенные по ипотеке, объекты, на какие расширяется право собственности по соглашению долевого участия в постройке.
  2. Жилище по ипотеке обязано обладать статусом только одного для заемщика жилища. Надлежащей данному обстоятельству считается ситуация, при которой лицо, взявшее кредит, имеет общую часть в собственности на иное жилище, не превышающую пятидесяти процентов в любом жилом объекте.
  3. Цена на квадратный метр жилой собственности, которая находится в ипотеке, не может превышать цену на квадратный метр стандартной квартиры вторичного или первичного рынка (все зависит от надлежащего статуса залогового жилища) больше чем на 50%. В расчет принимаются региональный рынок жилья и сведения о стоимости по сведениям Росстата на момент получения ипотечной ссуды.
  4. К многодетным семьям с 3-мя и более детьми условия насчет цены и площади ипотечного жилища не относятся.
Для возможности извлечения экономической поддержки не важен объем долга по ипотечной ссуде и факты участия заемщика в предшествующих реструктуризациях.

Куда нужно обратиться для получения денежной поддержки

Помощь АИЖК, куда обращатьсяНесмотря на то, что проект реализуется посредством ЕИРЖС, и он же гарантирует субсидирование, взаимодействие с заемщиком происходит только посредством банка-кредитора.

Обращаться с заявкой о получении денежной поддержки следует в банк, в котором была получена ссуда, или к банку-правопреемнику, который получил все необходимые права заимодавца.

Последнее возможно в случае, если, к примеру, банк, где была получена ипотечная ссуда, лишился лицензии, и его полномочия перешли к иному банку. Неотъемлемым обстоятельством считается участие банка-заемодателя в проекте.

Тут немаловажно учитывать то, что из наиболее чем 500 работающих банков участниками проекта на этот период считаются только лишь 6-я часть всех этих учреждений.

Программа причисляет к зоне ответственности банков независимое утверждение сроков и определенного пакета бумаг для заемщиков, стремящихся использовать господдержку ипотечной ссуды. Исключением считаются обязательные бумаги, условие о предоставлении каковых отмечено на законодательном уровне.

Перечень требуемых документов

Обязательный перечень бумаг предназначается для доказательства полномочия заемщика на участие в проекте, соответствие ее условиям и обретение экономической поддержки в конкретном размере.

Заявление о реструктуризации кредита

Бланк заявления о реструктуризации кредита

В общий комплект бумаг входят:

  1. Заявка, которая была подготовлена в соответствии с определенной формой. Форму и образец заявки возможно взять в банке, однако зачастую оно там же и оформляется менеджером.
  2. Документы, удостоверяющие соответствие заемщика группе лиц, обладающих возможностью получения поддержки (свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности)
  3. Бумаги, которые подтверждают экономические условия приобретения поддержки: копия трудовой книжки, справка работодателя, акт о постановке на учет в качестве нетрудоустроенного, документ о заработках по сведеньям налоговой организации, ПФР либо соцстрахования, налоговые декларации либо всевозможные другие бумаги, которые имеют все шансы формально доказать уровень прибыли на момент получения кредита, на момент обращения за тем, чтобы провести реструктуризацию, и в общем засвидетельствовать уменьшения уровня прибыли на 30%.
  4. Бумаги по ссуде и залогу – копия соглашения, справка от заимодателя, график, в соответствии с которым происходит ежемесячная оплата, отчет по оценке залога на момент получения ссуды и т.д.
  5. Договор участия в долевом строительстве

    Договор участия в долевом строительстве

    Выписки из госреестра прав на недвижимость и бумаги, какие необходимы для подтверждения состояния залогового имущества, сведения о недвижимом имуществе, отсутствие или наличие в собственности заемщика иных объектов жилое недвижимое имущество, площадь жилья и прочие сведения. Бумаги из госреестра обязаны затрагивать абсолютно все объекты жилого недвижимого имущества, пребывающих у заемщика и членов его семьи, а не только лишь ипотечной ссуды. Выписки считаются действенными до 3 месяцев до того времени, как их потребуется представить совместно с заявкой о получении экономической поддержки, а если же говорить о ипотечном жилище – месяц.

  6. Копия соглашения долевого участия в постройке (в случае если объект ипотечной ссуды – жилище, которое заемщик желает получить в пределах подобного соглашения). Пример соглашения можно увидеть справа.
  7. Документы (соглашение, новый кредитный договор), затрагивающие обстоятельства реструктуризации ипотеки, а кроме того новейший график платежей исходя из таких требований.

Конкретный список бумаг следует уточнять в банке-займодателе и ориентироваться на согласованные требования реструктуризации. Основную проверку документов реализует банк, и он официально отвечает за то, чтобы такой пакет бумаг был полон.

Объемы и формы оказания поддержки

Помощь заемщикам АИЖКИтоговые требования реструктуризации ипотеки в условиях участия в проекте господдержки определяются кредитной организацией и заемщиком.

Весьма важно, что заемщику предоставляется шанс самому выбрать форму предоставления ему экономической поддержки – списание конкретной суммы ссуды единым платежом, либо снижение объема ежемесячного обязательного платежа по займу примерно на 50% и на протяжении периода до полутора лет.

Помимо данных возможностей, для ссуд валютного типа учитывается их перевод в рублевую ипотеку по наиболее меньшему курсу, нежели официальный на момент проведения реструктуризации.

Предельно возможный объем экономической поддержки – сокращение суммы по займу на 10% от оставшегося долга, но при этом назначенный объем поддержки на 1-го заемщика не может быть выше 600 тыс. руб. Помимо этого, проект учитывает уменьшение ставки по проценту в отношении ипотечной ссуды валютного типа минимально до 12% годовых на целый оставшийся период действия договора по займу, а по рублевой ипотеке – вплоть до ставки, которая действует на момент проведения реструктуризации. Изменение ставки в сторону повышения разрешается только при значительных нарушениях заемщиком условий соглашения.

Взимание с заемщика денежных средств за содействие в проекте экономической поддержки, в качестве комиссионных сборов и других банковских платежей не учтено. Официально все без исключения осуществляется на бесплатной основе.

Необходимо обратить внимание на то, что экономическая поддержка осуществляется только лишь по отношению к платежам по ссудам и не распространяется на другие обязательства заемщика, к примеру, сопряженные с внесением платежей по страховке.

АИЖК: проблемы

На видео ниже аналитический материал о деятельности Агентства.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

26 комментариев

  • Правомерен ли отказ банка в реструктуризации ипотеки по программе АИЖК, если условия предоставления экономической поддержки заёмщику соответствуют условиям обозначенным в постановлении правительства.

  • Здравствуйте, у нас взята ипотека в 2014 году, муж заемщик, я созаемщик. Двое маленьких детей, ждём третьего феврале. Доход мужа не изменился как был 25 тысяч , такой и остался, мой понизился так опять ухожу в декрет. В ипотечной квартире прописаны 4 человека( мы и дети) у всех по 1/4 доли. У бабушки в квартире у меня и сына по 1/6 у мужа ничего нет в собственности, кроме доли в ипотечной квартире. Можем ли мы расчитывать на 20% от государства по АИЖК?

    • Добрый вечер, могу ля я рассчитывать на программу, если у меня 2х комнатная квартира 65.05 кв. м.?

  • Нужно ли предоставлять справку о доходах и копию трудовой супруга, если он не является заемщиком,созаемщиком и поручителем, если у него нет доли в квартире. Ипотечный договор заклюсен между мной и банком.

  • Добрый день!каковы сроки действия программы «Помощь»?Слышал что до 15 февраля 2017 года…Эта дата приема докумкнтов или последний срок принятия решения банком.Есть ли вероятность что я потрачу деньги на справки,а банк не примет в рассмотрение.?

  • Добрый день! Я оказался в трудной жизненной ситуации, я остался без работы, мне 56 лет, у меня ипотечный кредит который я оплачиваю через банк «Газпромбанк». Квартира двухкомнатная, 56 кв.м., единственное жилье. Я пенсионер, ветеран Вооруженных сил, пенсия 26 000 руб., зарплата была около 40 000 руб. Я оплачивал ипотеку 11 100 руб., кредит в «Сбербанке» 7105 руб., оплачивал коммуналку 5 000 руб., помогал финансами сыну который тоже оказался в трудной жизненной ситуации (занимался малым бизнесом, сейчас долги). Живем вдвоем с женой, у жены пенсия 8 000 руб. По ипотеке осталось платить меньше 2 лет, до ноября 2018г. Могу ли я рассчитывать на помощь государства по постановлению Правительства № 373 от 24.11.2016г.?

  • Здравствуйте, скажите, в 2017 году программа предоставления государственной поддержки физическим лицам по ипотечному кредитованию, имеющих несовершеннолетних детей и подходящих по требованиям указанных АИЖК, будет продлена до конца 2017 года?

  • Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, до какого числа действует программа АИЖК и успеем ли мы собрать все необходимые документы (тк только 2 дня назад узнали об этом). И есть ли официальная инфорамация, что данная програма будет продлена? Спасибо.

  • Здравствуйте , есть подозрение что документы переданные банку ВТБ 24 на программу помощь заёмщикам , просто не доходят в ЕИРЖС , поскольку там всего сидят пару сотрудников по этой программе и они все зарылись в бумажках , как можно узнать и позвонить кому , доставлены ли документы на рассмотрение в ЕИРЖС

  • Здравствуйте я хоче получить реструктиризацию по программе господдержки на уменьшение основного долга по ипотеке до 600000 руб
    Я могу Ее получить если я сейчас не работаю и открываю ип ?
    Ип в процессе открытия
    Сколько времени рассматривается моё заявление? Слышала программа действует до 1.03.2017 года
    Спасибо
    Мой банк участвует в этой программе по системе АИЖК

  • Добрый день! Я хотела бы узнать о помощи ипотечным заемщикам. Помощь оказывается если на всю семью не выходит двух продиточных минимумов ? Или на одного человека?

  • Здравствуйте подскажите пожалуйста мы брали ипотечные кредит в январе2015 года , у нас четыре детей многодетные родители мы можем обратится в банк по реструктуризации ипотечных кредитов , 3 х ком квартира всего 58.3 кв м . Но мне из банка сказали по телефону типа это программа действует те которые брали до 2015 года , у нас например дкп оформляли декабрь 2014 года а кредитный договор январе2015 года я могу обратиться в банк

  • Здравствуйте, мы мужем созаемщики в ипотечном договоре. Квартира оформлена только на меня. У меня это единственное жильё, а у мужа в собственности есть ещё квартира меньшей площадью, можем ли мы рассчитывать на поддержку в этом случае?

  • Добрый день!
    Согласно условиям, предоставления гос. поддержки, я могу ее получить, т.к. являюсь инвалидом 3 группы и не работаю с 25 марта 2016 г., следовательно мои доходы уменьшились более, чем на 30%.
    Имею ипотечный кредит, просрочки по которому нет!! Обратилась с заявление в банк, на что получила разрешение заполнить документы на реструктуризацию задолженности. Менеджер отправил все заявления, написанные мной в головной офис, прошел месяц и менеджер оповестил, что реструктуризация по моему кредиту невозможна. Официального отказа от банка получено не было.
    Подскажите, пожалуйста, каковы должны быть мои дальнейшие действия!! Т. .к. официального подписанного отказа в реструтуризации я от банка точно не получу!! Банк, в котором взят кредит, ПАО УРАЛСИБ!!
    С уважанием, Яскевич Надежда.

  • Здравствуйте.Проконсультируйте пожалуйста.Попадает ли в программу господдержки ипотечный кредит на строительство дома.

  • Здравствуйте.Я в 2010 году приобрела квартиру с помощью жилищного кредита Сбербанка.(350000 руб.)В 2014 году в связи с рождением детей ( двойня) получив материнский капитал и продав квартиру приобрела другую.Детям 3,6 года,декретный отпуск кончился,уволилась в связи с тем,что дети-инвалиды (обе). Оформила пособие по уходу за детьми-инвалидами (5500*2=11000руб.). Дети получают пенсию по инвалидности (26000 руб). Незамужем есть отцовство. На алименты подала,но выплат нет. Я могу рассчитывать на помощь? Если да,то какие документы мне собирать конкретно по моей ситуации?спасибо.

  • Добрый день! Сколько рассматривается пакет документов, когда ждать ответ о решении по реструктуризации.

  • Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, с какого числа можно подавать заявление уже на 30% снижения основного долга? так как были внесены изменения в постановлении от 10 февраля и ставка с 20 изменилась на 30%

  • Здравствуйте!Справки 2НДФЛ предьявить за 3 месяца? Ипотеку брала на себя до замужества,доход мужа тоже нужен?И тоже за 3 последних месяца?

  • Напишите, пожалуйста, продлили ли программу помощи ипотечным заемщикам, которая действовала до 1 марта 2017? Если да, то на основании какого постановления.

  • Здравствуйте! Вопрос по АИЖК — помощь ипотечным заемщикам. Я приобрёл квартиру в 2015 году через ипотеку сбербанка, жена вышла на декрет, тяжело стало платить ипотеку. Программа действует ли? И еще написано, что должно быть единственное жилье, а у меня еще есть одна квартира (договор заима от предприятия) подхожу ли я под это условие?

  • Добрый день!
    Помогите пожалуйста! Подхожу ли я под Программу помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию?
    Я являюсь единственным заёмщиком(без созаёмщиков и поручителей).Мне 58 лет.
    У меня есть сын инвалид с детства. Ему 35 лет. Никакого жилья в собственности у него нет.
    Кроме квартиры в ипотеке у меня есть 1/2 часть собственности в квартире, где мы прописаны. Другая часть 1/2 части в квартире принадлежит моему другому сыну, которому 26 лет. Является он членом моей семьи в данной ситуации?
    В тексте документа написано, что члены семьи: Супруг(супруга), несовершеннолетние дети, дети до 24 лет, обучающиеся на очном обучении. Дети инвалиды с детства независимо от возраста? Заранее благодарна.

  • Здравствуйте!!! помогите…. Я собираю документы на реструктуризацию ипотечного долга. Там нужны документы о даходах но мой супруг давно не работает официально. Что делать в таком случае? Может кто то с этим сталкивалась

Задать вопрос