Сделки под залог недвижимости

Как правильно выбрать банк, чтобы взять в нем ипотеку на самых выгодных условиях?

Как выгодно взять ипотеку в России?В настоящее время вопрос о приобретении жилья встает очень остро. Квартира стоит дорого, а наличных для покупки недвижимости у человека часто не хватает.

И тут на помощь приходят банки, которые помогают приобретать жилье, предоставляя ипотеку.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

В чем суть ипотечного кредитования?

Ипотека представляет собой денежный займ, главным условием, которого, является залог недвижимого имущества. И главным условием является то, если человек не может выплатить полностью всю сумму, то банк имеет полное право забрать его имущество, которое находится в залоге.

Ипотека может выдаваться не только на покупку дома или квартиры. Ее могут давать и на другие нужды, например на покупку роскошных украшений или для других нужд, главное – внести залог в виде недвижимого имущества.

Оформление ипотечного кредитаИпотечное кредитование отличается от самой ипотеки тем, что в первом случае банк выдает кредит на покупку квартиры, которая уже изначально будет являться залогом.

Если гражданин по каким-либо причинам может вносить платежи, то банк вправе распоряжаться недвижимостью на свое усмотрение.

Данный вид займа выдается сроком от 5 до 30 лет, причем все это время разделено на равные платежи через одинаковый промежуток времени.

Одним из преимуществ ипотеки является то, что здесь применяется пониженная процентная ставка.

Какую программу выгоднее выбрать?

Решив приобрести жилье в ипотеку, сразу напрашивается вопрос: какую программу лучше выбрать, чтоб переплаты были как можно меньше, а процентная ставка была не слишком высокая?

Во-первых, необходимо определиться, что в приоритете: вносить большую сумму денег, но расплатиться за более короткое время, или платить достаточно долгое время, но такие платежи, которые не будут сильно бить по карману.

Именно этот вопрос гражданин должен решить для себя в первую очередь, перед тем как получить ипотеку.

Российские банки предлагают достаточно большое количество программ по ипотечному кредитованию. Все они различаются между собой величиной процентной ставки, а также периодом, на который она выдается.

Для того чтобы не прогадать с данным видом займа, лучше всего обращаться в крупные банки, которые существуют достаточно длительное время и сотрудничают не только в России, а по всему миру. Именно здесь процентная ставка не будет достаточно высокой, и условия при выдачи не такие жесткие.

Чтобы сориентироваться, в каком банке наиболее выгодно взять ипотеку, приведем для сравнения условия в наиболее крупных российских банках:

  1. Условия программ ипотеки в РоссииСбербанк России предлагает программу «Молодая семья» с процентной ставкой от 10,5% и сроком до 30 лет. Обязательным условием является оплата 10% от общей стоимости жилья при первоначальном взносе. При этом возраст мужа и жены не должен быть старше 35 лет.
  2. Банк ВТБ-24 по специальной программе выдает по двум документам: по паспорту и СНИЛС, вместо второго возможно предъявление водительского удостоверения. Обязательным условием является внесение 35% стоимости квартиры в первоначальный взнос. Выдается на 20 лет под 11,5% годовых.
  3. Банк «Уралсиб» практикует выгодные условия, обязательным здесь должно быть – готовое жилье. Ипотека выдается при первоначальном взносе 20% от общей стоимости квартиры, сроком до 20 лет. Но сумма займа не должна быть больше 8 млн рублей.
Вообще, говоря об ипотеке и о ее программах, прежде всего необходимо взвесить все условия, просчитать возможные ситуации, и решить какие предложение наиболее выгодны.

Как выбрать надежный банк?

При выборе банка, в котором человек хочет получить ипотеку, необходимо учитывать много условий:

  1. как правильно выбрать банк для ипотеки?Посмотреть предлагаемую процентную ставку. Обычно она составляет 11-15%, но может быть и ниже по определенной льготной программе, а самое главное то, чтобы эта ставка была фиксированной на весь период займа. Некоторые банки предлагают плавающую ставку, выдавая сначала ипотеку под минимальный процент, а начисляя платежи уже по максимальной. Чтобы не попасться на эту уловку, нужно брать ипотеку с четко фиксированной ставкой.
  2. Необходимо обратить внимание на размер первоначального взноса. Обычно он составляет 30%, но некоторые банки снижают его, но тем самым увеличивают процентную ставку. В этой ситуации переплата по ипотеке будет значительно выше.
  3. Третьим условием является период, на какой банк предоставляет ипотеку. Обычно это 10-15 лет, не многие банки охотно выдают деньги на срок от 20 до 30 лет.
  4. Необходимо уточнить в банке, какие меры они принимают при просрочке платежей. Могут начисляться пени, а могут и забрать недвижимое имущество, тем самым выселив человека из него. Это очень важное условие, на которое стоит обратить внимание.
  5. Также не стоить выпускать из виду то, сколько по времени банк рассматривает заявку. Она может рассматриваться 1 день, а может и растянуться на месяц.

Разница в пакете необходимых документов и гарантий в разных банках

Что понадобится для получения ипотеки?Для любого банка есть определенный пакет документов, который является обязательным при предоставлении на ипотечное кредитование. К этим документам относят:

  • анкету, которая заполняется для получения займа;
  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справка о доходах.
В некоторых банках просят предоставить трудовой договор и свидетельство государственного пенсионного страхования.

Помимо обязательных документов, есть еще и пакет дополнительных, которые предоставляют, если недостаточно сведений в первом. К ним относят:

Данные документы запрашивают не во всех банках.

Также возможно, что попросят документ, который подтверждает окончание учебного заведения. Справки, в которых сказано, что имеется еще какая-нибудь недвижимость, а также имущество, которое находится в собственности человека.

Есть банки, в которых обязательно предоставление:

  • военного билета;
  • свидетельства о браке или его расторжении;
  • брачный контракт;
  • свидетельство о рождении детей.

К пакету документов у каждого банка свои требования. Поэтому они отличаются друг от друга количеством.

На что обратить внимание при заключении договора с банком?

При подписании договора необходимо тщательно изучить данный документ:

  1. Заключение договора ипотечного кредитованияВ первую очередь важно посмотреть фиксированный график платежей. Он должен быть приложением к договору, и также подписан и скреплен банковской печатью.
  2. Еще одним важным моментом является то, в течение какого времени будут переведены денежные средства на расчетный счет заемщика, и какой размер комиссии будет снят.
  3. В договоре также должно быть указано, какое денежное вознаграждение положено банку за открытие счета, за его ведение и какой процент снимается при перечислении с него денежных средств.
  4. Важным пунктом в договоре является страховка. Обязательно должно быть прописано, какие поощрения предоставляются при ее приобретении, что будет, если она закончится, и увеличится ли процент займа при ее отсутствии. Также при форс-мажоре какую часть долга возможно погасить с помощью нее.
Важно обратить внимание на все условия, при которых возможно какое-либо изменение договора.

Как происходит оценка риска выдачи кредита?

После того, как заемщик подал все необходимые документы в банк, чтобы оформить ипотеку, последний начинает проверку. Первым делом проверяется достоверность всех данных, которые заявил гражданин.

Оценка рисков заемщика банкомЗатем банк начинает подсчет рисков, при возникновении которых человек не сможет делать плановые платежи. Учет их проводят специальные программы, которые анализирует абсолютно все денежные выплаты по предыдущим кредитам, займам и другим операциям, связанных с денежными средствами.

Особую роль играет кредитная история, которая формируется у каждого человека, который хоть раз брал кредит.

Просчитав все возможные варианты, оценив доходы заявителя, а также проверив кредитную историю, банк принимает решение о выдачи займа.

Как быть в случае отказа в выдаче кредита?

Почему отказывают в предоставлении ипотеки?Причин для отказа у банков довольно много. Это может быть боязнь связаться с мошенниками, или недостаточно доходов для получения нужной суммы, ну или какие-либо другие, которые банк посчитает важными.

Если гражданину отказали в кредите, то можно попробовать сделать заявку на меньшую сумму, или изменить время, на которое берется заем. В этом случае банк должен пересмотреть заявку.

При отказе необходимо запросить кредитную историю, может все дело в ней. При наличии плохой, кредит банк вряд ли выдаст.

Отказать могут и при наличии задолженности по коммунальным платежам. В этом случае необходимо закрыть все долги и снова подать заявку на кредит.

Видео: Ипотека в 2015 году — к чему готовиться?

В видеосюжете риэлтор рассказывает о возможностях ипотечного кредитования в России в 2015 году.

Рассказывается о последних изменениях рынка недвижимости в России, об особенностях получения ипотеки в 2015 году. Какие условия в настоящее время предлагают банки желающим приобрести недвижимость, на что обращать внимание при выборе программы кредитования и какие сложности при этом могут быть.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Задать вопрос