Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК: последние новости на 2019 год

В настоящее время основным вариантом приобретения собственного жилья является ипотечное кредитование. В целях снижения нагрузки на плательщиков регулярных взносов правительственная сторона разработала специальную программу помощи.

Программа помощи

Свежие новости по алгоритму действия государственной программы

С 2017 года в силу вступила обновленная программа, нацеленная на оказание помощи и всесторонней поддержки в адрес ипотечных заемщиков, оказавшихся в затрудненной жизненной ситуации, ставших неспособными обслуживать собственные кредиты в самостоятельном порядке. Из резервного фонда, принадлежащего правительству, выделено порядка 2 млрд. руб. Данные средства подлежали внесению в фонд АИЖК в целях реализации данной стратегии.

В рамках мер реструктуризации подразумевается сокращение платежей, вносимых заемщиком по ссуде на протяжении всего временного отрезка помощи. Также банковская система обещает «простить» основную долговую часть и изменить кредитные условия в пользу занимавшей стороны, установив процентную ставку в пределах 12%. Временной отрезок, на протяжении которого оказывается данная форма помощи, составляет от полугода до года.

Так, если в финансовом положении заемщика произошли определенные изменения, и выплата ипотеки ему не под силу, это повод для обращения за государственной поддержкой. Получить ее можно в ситуации, если суммарный среднемесячный доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума для каждого из членов семьи.

Немаловажную роль играет увеличение ежемесячного платежа: нужно, чтобы оно произошло на сумму от 30% в сравнении с планом.

Законодательная база

В последние годы в стране наблюдается кризисная ситуация. Она привела к значительному падению доходов населения. Государством было принято решение – оказать помощь определенным категориям граждан, взявшим кредиты в целях строительства нового или приобретения готового жилья. Суть стратегии заключается в поддержке при расчете по долгам перед банковскими структурами. Делается это посредством Агентства ипотечного жилищного кредитования (в сокращенном формате – АИЖК).

Изначально планировалось завершение действия данной программы до окончания 2016 года. Ввиду невозможности одновременного удовлетворения всех запросов граждан в документ происходило внесение определенных корректировок. Сначала дата устанавливалась на 1 марта 2018 года, а затем – на 31 мая. В августе произошло подписание новых изменений, в рамках которых конкретные сроки не оговаривались.

Законодательная база

Начало функционирования политики приходится на 2015 год в рамках Постановления Правительства РФ №373 от 20.04.2015. Помощь предоставлялась физическим лицам, взявшим ипотеку, утратившим возможность вносить аннуитеты. В феврале 2018 года в правительственных кругах было принято решение о продлении данной программы до мая 2019 года в рамках Постановления №172.

В 2018 году правительственной стороной было создано новое распоряжение №961 с возобновлением программы помощи и поддержки на бессрочной основе.

В самом начале со стороны АИЖК произошло выделение 4,5 млрд. р. Это поспособствовало решению проблемы с долгами около 19 тыс. заемщиков. В июле 2018 года в рамках решения Медведева было предоставлено еще 2 млрд. руб. из резервного фонда. В августе того же года произошло внесение изменений в Постановление №373.

В настоящее время по предварительным подсчетам в качестве участников программы выступает свыше 90 организаций финансового характера.

Кто имеет право на получение господдержки в 2019 году

Рассчитывать на получение всесторонней помощи от государства имеют право следующие категории граждан:

  • лица с несовершеннолетними детьми на попечении;
  • граждане, которые приобрели жилое имущество на территории РФ;
  • заемщики, имеющие российскую прописку;
  • люди, доход которых на каждого члена семьи меньше величины двух прожиточных минимумов, установленных в рамках конкретного региона;
  • лица, столкнувшиеся с повышением платежа от 30%.

Также имеется несколько вспомогательных условий:

  • оформление ипотеки произведено на приобретение готового жилья или недвижимости в строительстве;
  • суммарный показатель площади составляет менее 45-ти квадратов для однокомнатной квартиры и до 65-ти кв. для двухкомнатной собственности;
  • цена за один квадрат составляет не больше, чем 60% среднего значения 1 кв. м. на территории типовой квартиры.

Только при соблюдении этих условностей гражданином/семьей может быть получена поддержка со стороны правительства.

Какая помощь может быть оказана

Существует несколько вариаций и направлений помощи, предоставляемой заемщикам со стороны государства:

  1. Реструктуризация. Предполагает изменение структуры долгового обязательства в плане ставки, срока, суммы, т. е. величина долга может быть «растянута» по времени. В этом случае срок повысится, а сумма сократится.
  2. Использование другой валюты. Целесообразен этот шаг для лиц, взявших ипотечный кредит в долларовой валюте. В связи с ростом его курса платить ссуду по ипотеке в настоящее время невыгодно. Переход на рубли поможет исправить ситуацию и решить проблему.
  3. Минимизация процентной ставки. Сокращение процентной ставки до льготного уровня – оптимальный способ удобного погашения кредитного обязательства. Можно снизить размер платежей без ущерба собственному бюджету.
  4. Предоставление кредитных каникул. Это временной интервал, на который заемщик освобождается от необходимости выплаты ипотечной ссуды. Длительность его зависит от индивидуальных обстоятельств.
  5. Обеспечение погашения основной долговой части. За счет государства может быть погашена определенная часть долгов. Это называется субсидией на ипотеку.

Оптимальный формат поддержки выбирается по индивидуальным обстоятельствам.

Условия на участие и требования к претенденту

Приоритет отдается лицами с детьми, а также социально уязвимым категориям населения. К ним относятся ветераны, другие льготники, получающие субсидии от органов власти. Существенным поводом для предоставления льготы является снижение размера заработков заемщика.

Условия на участие

Предпосылка для оформления помощи формируется и в том случае, если жилье соответствует требованиям по площади и прочим эксплуатационным параметрам.

Порядок оформления поддержки

Для оформления субсидии необходимо сделать обращение в банковскую организацию, выдавшую ипотеку, а также обеспечить подачу заявки на процедуру реструктуризации. Наряду с этим потребуется предоставление документов, способных подтвердить отношение заемщика к определенной социальной категории. Их перечень включает следующие бумаги:

  • свидетельство о рождении детей;
  • удостоверение, принадлежащее ветерану боевых действий;
  • справка, свидетельствующая о наличии группы инвалидности;
  • справка 2-НДФЛ, гарантирующая уровень дохода;
  • заявление, характеризующее имущественный статус.

АИЖК в рамках программы поддержки в настоящее время участвует 121 кредитная организация. Также к числу участников относятся некоммерческие структуры. Большую долю занимают такие фирмы, как Сбербанк, Дельта-Кредит, РАЙФФАЙЗЕНБАНК. Действие программы происходит до тех пор, пока не будут исчерпаны финансовые ресурсы, выделенные на реализацию.

Статистическая сводка

В соответствии с основными статистическими данными поддержка в адрес заемщиков была оказана на суммарную величину в 1,689 млрд. р. По 200 заявкам произошло принятие положительных решений, и в настоящее время ожидается оформление реструктуризации. По предварительным сообщениям АИЖК (а в настоящее время – ДОМ.РФ) – на сегодняшний день произошло одобрение поправок в российский бюджет, поэтому сумма выделенных средств увеличилась еще больше.

Таким образом, граждане, заключившие соглашение ипотечного кредитования, вправе рассчитывать на государственную субсидию. Она может проявляться в нескольких форматах. Выбор конкретного способа помощи осуществляется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов.

Дополнительно о программе помощи ипотечным заемщикам можно узнать ниже.

Автор статьи:
Дарья

Оценка статьи

-
2
+
Возможно Вас так же заинтересует:
Условия и правила оформления ипотечного кредита на строительство частного дома в Сбербанке Оформляем ипотечный кредит на вторичное жилье в банке ВТБ 24 Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей Как продать или купить квартиру в военной ипотеке: инструкция Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году Как оформить ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости Последние новости о валютной ипотеке Как купить квартиру в ипотеку, с чего начать: подробная инструкция
Комментарии
Ольга

Здравствуйте. А принимает ли сейчас сбербанк заявление на предоставление данной субсидии? Муж ветеран боевых действий, двое маленьких детей и снижение дохода семьи.

На вопрос отвечает юрист сайта

Евгений Степанов

Здравствуйте Ольга, в 2019 году Сбербанк дает возможность реструктуризации, вот требования к претенденту:
— Совокупный среднемесячный семейный доход заемщика за 3 последних месяца до подачи заявления не должен превышать двойного прожиточного минимума с вычитанием суммы выплат по кредитным обязательствам.
— С момента оформления ипотеки ежемесячные выплаты выросли на треть или больше.
— Залоговое жилье является единственным.
Документ, подтверждающий социальный статус также потребуется — удостоверение ветерана боевых действий вашего супруга.

Бесплатные консультации юриста
Москва и обл.
Спб
Ольга

Добрый день! В праве ли нам банк отказал в реструктуризации ипотеки на основании закона №373. Мы обратись с тем, что муж у меня инвалид 1 группы, жильё у нас единственное до 45 кв.м?

На вопрос отвечает юрист сайта

Евгений Степанов

Здравствуйте Ольга, Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 г. № 373 утверждены «Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации».
Согласно п. 8 условием реструктуризации может быть статус инвалида у заемщика, но кроме этого должно быть документально подтверждено изменение финансового положения заемщика — доходы не превышают на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума по региону.
Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения.

Бесплатные консультации юриста
Москва и обл.
Спб
Алексей

Добрый день. А принимает ли на нынешний день сбербанк заявление на предоставление данной субсидии, при условии, что на иждивении двое маленьких детей, жена без работы, квартира двухкомнатная с площадью 45кв. Зарплата в месяц 25000р., единственный доход, ипотека в АИЖК в месяц выходит 13242рубля.

На вопрос отвечает юрист сайта

Евгений Степанов

День добрый Алексей, с августа 2018 года Сбербанк принимает заявки от желающих на получение компенсации из федерального бюджета.
Требования Сбербанка таковы:
1. Совокупный среднемесячный доход семьи заемщика за 3 последних месяца до написания заявления не должен превышать двойного прожиточного минимума ( ПМ зависит от региона). Расчет ПМ производится на каждого члена семьи с вычитанием суммы выплат по ипотеке.
2. С момента оформления ипотеки ежемесячные выплаты выросли на 1/3 или больше. Например, если кредит был выдан в долларах или евро, а за этот период происходило падение рубля. Либо повысились проценты, если ставка «плавающая».
3. Залоговое жилье является единственным.
Для участия в программе помощи обратитесь в офис, где выдавался заем. Можно сначала проконсультироваться, позвонив в Контактный центр Сбербанка 8 (800) 555-55-50.

Бесплатные консультации юриста
Москва и обл.
Спб
Оксана

Здравствуйте! В 2015 году мы с мужем оформили на меня ипотеку в Сбербанке. В 2017 году — развелись и у меня не стало возможности вносить ежемесячные платежи, составляющие 80% от моей зарплаты. В следствии чего в 2018 году мне пришлось оформить реструктуризацию, которая действует до июля 2019 года. После ее завершения, ежемесячные платежи будут составлять около 85% моего заработка. У меня двое детей 10 и 18 лет. Могу ли я рассчитывать на помощь от государства? И какую? Спасибо!

На вопрос отвечает юрист сайта

Евгений Степанов

Здравствуйте Оксана, процедура реструктуризации не запрещает ее повторное применение. ​Подайте заявку и документы онлайн или в офисе банка, где есть кредитный менеджер. ​Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение о возможном повторном оформлении реструктуризации после июля 2019 года.
Можно попробовать оформить банкротство физического лица, то есть легально списать долги в судебном порядке. Процедуру банкротства физических лиц в РФ регулирует ФЗ«О несостоятельности (банкротстве)». Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по ипотечным кредитам, если вы готовы расстаться с квартирой.
Если общая сумма задолженности превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, имущества недостаточно для покрытия задолженности, собрав подтверждающие документы можно подать в суд заявление о банкротстве. В суде нужно доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать заявление необоснованным.

Бесплатные консультации юриста
Москва и обл.
Спб
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных