Ипотека АИЖК (Дом.рф): реструктуризация ипотечных кредитов в 2018 году

Программа помощи заемщикам АИЖКПо причине нестабильной экономики страны, национальная валюта начала резко падать, что стало следствием существенного ухудшения жизни населения Российской Федерации.

Это привело к тому, что существенно выросли просрочки по ипотечному кредитованию.

О программе помощи ипотечным заемщикам

Суть реструктуризации была довольно-таки простой: после оформления реструктуризации процентная ставка по ипотечному кредитованию снижается до 12% в год. Более того, кредитор при необходимости может предоставить отсрочку по ежемесячным выплатам.

Как следствие — снижается финансовая нагрузка на заемщика, а банковское учреждение получает возможность получить все свои законные средства.

Законопроект

Закон об ипотеке АИЖКС 2016 года стала возможной реструктуризация ипотеки. Данное постановление было подписано премьер-министром еще в 2015 году.

Под этим постановлением подразумевается оказание помощи определенным категориям граждан, которые по причине ухудшения экономической ситуации стали заложниками ситуациями.

Программа, прежде всего, предусматривается увеличение уставного капитала АИЖК (Агентства по ипотечному кредитованию).

Закрытие программы

Изначально предполагалось, что программа будет действовать до  31 мая 2017 года, однако она была закрыта досрочно в связи с исчерпанием выделенных на программу бюджетных средств (4,5 млрд. руб. — помощь была оказана 22 тыс. семей). В настоящее время программа АИЖК называется Дом.рф.

Сумма поддержки

Конкретной суммы помощи по данной программе не существует. Сумма возмещения по ипотечному займу существенно увеличена, и теперь составляет не более 30% от остаточной суммы кредита.

Данная помощь рассчитывается непосредственно в процессе подписания договора о реструктуризации.

Однако стоит обратить внимание, что эта сумма не может превышать отметки в 1 500 000 рублей.

Форма поддержки

Как осуществляется помощь по программе АИЖКФорма поддержки при ипотечном кредитовании может проявляться в таком виде, как:

  1. изменения в валюте кредита с иностранной валюты на российские рубли. При этом курс обмена должен быть не больше, нежели установлен Центральном банком;
  2. установку суммы по ипотечному кредитованию на весь необходимый период не больше, нежели 11,5%;
  3. снижение финансовых обязательств должника в том размере, который является не меньше суммы возмещения.

АИЖК снижает ставки

АИЖК предпринимает определенные шаги, которые позволяет оказывать существенную помощь для заемщиков. В частности речь идет о таких шагах, как:

  • снижение годовой процентной ставки по ипотечному кредитованию — 11,5%;
  • возможна отсрочка выплаты ипотеки до 1,5 лет;
  • финансовые обязательства заемщика снижаются минимум на 30%, но при этом не больше чем на 1 500 000 рублей. Компенсацию банковское учреждение получает непосредственно от государства;
  • в том случае, если ипотека предоставлена в иностранной валюте, она переводится в российские рубли.
В том случае, если потенциальный заемщик раньше допускал какие-либо просрочки по ипотеки либо вовсе пользовался самой подобной программой, его участие в этом является невозможным.

Снижение ставок по ипотеке АИЖКСтоит также подчеркнуть, что особенностью АИЖК является полный запрет на комиссионные сборы банковскими учреждениями при приеме ежемесячных платежей по ипотеке.

АИЖК может повлиять на кредитора, чтобы последний отменил возможные штрафные санкции против заемщика, если в процессе оформления реструктуризации он просрочил не более 2 платежей.

Исходя из этого можно с уверенностью говорить о том, что АИЖК позволяет существенно снизить финансовые затраты, связанные с выплатой ипотечного кредита.

Критерии (кто может принять участие)

Кому оказывают помощь по ипотекеПринять участие в реструктуризации по действующим стандартам АИЖК имеют право такие категории граждан, которые:

  1. проживают в квартире, площадь которой менее 18 квадратных метров на человека;
  2. проживают в недвижимости, которое было признано в аварийном состоянии либо вовсе непригодным для жизни;
  3. имеют статус многодетной семьи, которая стоит в очереди на получение жилой площади;
  4. имеют статус многодетной семьи, у которых в наличии 2 и больше несовершеннолетних ребенка и при этом возраст родителей не превышает 35 лет;
  5. имеют статус ветеранов военных действий;
  6. получатели субсидий;
  7. являются сотрудниками сферы образования, в том числе и науки. Стоит отметить, что опыт работы не должен быть меньше 5 лет;
  8. являются сотрудниками медицины, а также пожарники, правоохранители;
  9. осуществляют свою трудовую деятельность в органах местного самоуправления и других субъектах федерации.
Важно также подчеркнуть, что граждане, претендующие на принятие участие по такой программе, могут относиться к нескольким категориям.

Важно также учесть, что возраст заемщика на период погашения ипотечного кредита не должен быть больше, нежели 65 лет.

Условия предоставления и участия

Условия участия в АИЖКПрежде чем претендовать на услуги АИЖК необходимо четко отвечать определенным условиям.

В первую очередь условия относятся непосредственному к самому жилью, которое было оформлено в ипотеку. В частности речь идет о таких условиях, как:

  1. недвижимое имущество, оформленное в ипотеку, должно обязательно быть единственным жильем для заемщика. Исходя из этого, получить помощь будет невозможно, если в ипотеку оформлено 2-е жилье. Но при этом есть исключение: допускается наличие у заемщика другой недвижимости, но при этом его доля на него не должна превышать более 50%;
  2. программа по реструктуризации в 2018 году рассчитана на недорогое жилье, себестоимость которого должно быть не больше среднестатистической. Допускается превышение стоимости не больше чем на 60%;
  3. стоит также учитывать и площадь недвижимости, приобретенную по ипотеке. Ее площадь не должна превышать отметку в 44 кв. метра для однокомнатной квартиры; не больше 65 кв. метра,- для двухкомнатной квартиры; не больше 85 кв. метра,- для трехкомнатной квартиры;
  4. приобретение недвижимости и предоставление ипотечного кредита должно быть исполнено не раньше, нежели за год до возможной реструктуризации.
Стоит отметить, что для многодетных семей максимальная площадь квартиры либо дома не предусмотрена.

Социальная и военная ипотека Дом.рф

Ипотека АИЖК военным и неимущимКатегории граждан, которые относятся к военнослужащим, предлагается приобрести жилье по программе АИЖК в новостройках.

Основные условия являются следующими:

  1. возраст заемщика не должен превышать 45 лет;
  2. первоначальный взнос — 20%;
  3. военнослужащий является участником накопительно0ипотечной системы.

Если оформляется с помощью услуги АИЖК, штрафные санкции отсутствуют, а также предусмотрена отсрочка до 1 года.

Есть возможность снизить процентную ставку. Это возможно при таких условиях:

  1. приобретаемое жилье существенно ниже стоимостью, нежели средняя себестоимость по региону;
  2. первоначальный взнос осуществляется из материнского капитала;
  3. родители не являются владельцами материнского капитала.

Отзывы клиентов и сотрудников

Отзывы об ипотеке АИЖКНа текущий момент можно встретить только массу негативных отзывов. Это связано с тем, что на период действия программы воспользовались ею только 30 семей.

По мнению участников программы, реальность не отвечает заявленным условиям годовых процентных ставок. По словам генерального директора АИЖК Плутника, такие недовольства связаны с тем фактом, что не все банковские организации готовы идти на уступки, даже несмотря на то, что все компенсационные выплаты берет на себя государство.

По словам заемщиков, после составления заявления и подачи всех документов их уверяли, что платить взносы по ипотеки пока не стоит, поскольку будет осуществлена реструктуризация, но когда последовал отказ, сразу стали начисляться штрафные санкции и как следствие — возникали долговые ямы. Это связано с тем, что процедура оформления занимает много времени, как показывает практика — более месяца.

Если говорить об отзывах самим сотрудников, то, по их мнению, механизм еще не полностью налажен, а это приводит к серьезной путанице, которая отражается как на работе самих работников, так и на их клиентах.

Банки

Для более подробного понимания ипотечного кредитования, предлагаем посмотреть его условия предоставления в различных банках РФ:

Наименование банковского учрежденияПериод кредитованияГодовая процентная ставкаСумма займа
РоссельхозбанкНе больше 30 летОт 8,5%От 100 тысяч до 60 миллионов рублей
ВТБ 24Не больше 30 летОт 9,1%До 60 миллионов
УралсибНе больше 30 летОт 9,2%От 300 тысяч рублей до 50 миллионов
ТрансКапиталБанкНе более 30 летОт 7,7%ОТ 300 тысяч

АИЖК в Сбербанке и ВТБ 24

Крупнейшие банковские учреждения продолжают небольшими шагами завоевывать российский ипотечный рынок. Согласно информации АИЖК, доля ипотечных кредитов на Сбербанк и ВТБ 24 составляет практически 80%.

Показатель составлял всего 60%.

Стоит также отметить, что это первые банковские учреждения, которые согласись предоставлять ипотечный кредит с государственной поддержкой. Более того, благодаря их оптимизированной системе, многие клиенты могут оставлять заявки с помощью интернета. Это существенно облегчает всю процедуру, и позволяет получить необходимый заем при первом посещении самого отделения.

На сегодня ВТб 24 и Сбербанк являются надежными банковскими структурами, которым доверяют практически все жители нашей страны.

Последние новости об АИЖК

Генеральный директор агентства Александр Плутник делится самой свежей информацией о программе помощи заемщикам.

Автор статьи:

Оценка статьи

-
0
+
Возможно Вас так же заинтересует:
Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду и как это сделать правильно Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять Оформляем ипотечный кредит на вторичное жилье в банке ВТБ 24 Как разделить или продать ипотечную квартиру при разводе Условия и правила оформления ипотечного кредита на строительство частного дома в Сбербанке Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга Как купить квартиру в ипотеку, с чего начать: подробная инструкция Последние новости о валютной ипотеке: вся правда Преимущества и недостатки рефинансирования ипотечных кредитов в банках России
Комментарии
Марина

Скажите пожалуйста, правда ли, что программа реструктуризации ипотечного кредитования будет продлена до 31 мая 2017года?

Николай

Я когда подавал на АИЖК мне сказали, что программа заканчивается 1 марта. Я кое как успел. Больше информации не в курсе.

павел

Подскажите. У меня ипотека. Процент рассчитывается по формуле в которой ключевое звено это ИПЦ. Будет ли снижение ставки если уменьшился ИПЦ по сравнению с предыдущим годом.

Марина

Здравствуйте. Скажите пожалуйста сроки программы АИЖК?

Рано

Программа была продлена до 31 мая, но уже 7 марта закрыта в связи с израсходованием средств

Наргис

Сроки приема документов в банках? До 1 марта 2017г?

Елена

Здравствуйте. ХМАО Сургут.
У меня одна квартира в ипотеке и находится в залоге у банка 28 квадратов . С мужем по дной второй . он заемщик я созаёмщик. Оформили вторую ипотеку. Мы можем воспользоваться по аижк господдержкой?

Инна

Добрый день! Программа реструктуризации ипотечного кредита и программа субсидия за второго ребенка рожденного в ипотеке являются взаимоисключающими или можно расчитывать на обе программы?

Татьяна

Хотелось бы узнать программа реструктуризации ипотечного кредитования будет продлена до 31 мая 2017года?

Анастасия

Добрый день!!! Программу продлили до 31 мая!!!

Ольга

Здравствуйте!скажите что делать. Пока собирали документы,сказали прием заявлений закончен. Потратили деньги на справки,которые лично мне не нужны. Кто теперь возместит убытки. Ведь государство должно помогать своим гражданам , а не обманным путем сдирать деньги в госучреждения. Что за обман??

Виталий

очень хотелось бы знать стоит ждать продления?

Анна Бушуева

Здравствуйте. Сегодня, 10.03.2017г, была в Сбербанке, где сказали, что приостановили приём документов на реструктуризацию ипотечного долга (Постановление Правительства​ 373) с 07.03.2017, в связи с уже использованным бюджетом по этой программе. Как же так получается: 28.02.2017 было сказано, что программа продлена, а через неделю вдруг оказывается, что бюджет израсходован? Кто вернет деньги за платные справки, ведь это же как раз тот слой населения, который нуждается в данной программе? Будет ли восстановлен приём документов?
Сургут, ХМАО-Югра

Илья Александрович

Здравствуйте, пришёл ответ 10 марта 2017г:
Уважаемый Илья Александрович, ваше обращение № 170211 0053 333700 от 11.02.2017 рассмотрено.По вашему вопросу проведена проверка, по результатам которой установлено, что в ходе рассмотрения вашего заявления на проведение реструктуризации по кредитному договору уполномоченным подразделением банка было принято отрицательное решение, в связи с прекращение программы АИЖК.
Вопрос: как такое возможно, её же официально продлили до 31 мая 2017 года!?
И также было сообщено , что заявления больше не принимаются с 9 марта 2017г, но у меня то оно принято и за регистрировал 11 февраля 2017. Прошу пояснить ситуацию!!!

Вячеслав

Добрый день. Программу реструктуризации говорят продлили до 31 мая 2017 года. А у нас в Чувашской республикесли приостановили почему-то. Только Документый собрали потратились на немалую сумму и приостановили. Срок давностиль у документов есть? Ладно там справки с бухгалтерии сроки истекут а вот с регистрационной палаты срок какой? Не сможете проконсультировать?

Сатин Борис Михайлович

Добрый день! Какой порядок рефинансирования ипотеки для воинов Винтер националистов. Куда обратиться в Липецке?

Алексей

ДД! Как мне узнать каков результат по программе реструктуризации. Пакет документов был собран и отдан банку кредитору еще 7.02.2017!До сих пор нет никакого ответа .В банке говорят — ждите! А чего??? Программа то уже закончилась…Куда мне пойти и к кому обратиться за ответом.

Екатерина

Здравствуйте! У нас ипотечный кредит в Сбербанке взят в 2014 году. На данный момент у нас возникли трудности с внесением ежемесячного платежа , что составляет 28400 руб. Мы являемся молодой семьей. Двое детей. Но платежи не менялся на 30%. Но заработанная плату упала с 65000 руб. за 2014год. на семью,до 40000 руб. Нам в Сбербанке отказали в сборе документов на оформление заявки.Просим Вас о помощи. Принять участие в данной программе.Cпасибо.

Елена

Добрый день
У меня ипотека в ВТБ 24, хочу сделать реструктуризацию, свои условия предлагает БИН БАНК, который якобы является партнером АИЖК, по ставке 9,25%. Хотелось бы уточнить, является ли БИН БАНК партнером АИЖК и может провести реструктуризацию под 9,25% и можно ли сделать реструктуризацию не уводя ипотеку из ВТБ 24 в другой банк?

Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных