Сделки под залог недвижимости

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Ипотечный кредит – единственная возможность гражданина со среднестатистическим доходом стать обладателем собственного жилья. Копить деньги на квартиру можно всю жизнь, во-первых, нужную сумму собрать не так-то просто, во-вторых, цены растут каждый год, как тут угнаться. А ипотека – способ зафиксировать стоимость жилья, правда, не бесплатно, а за определенные проценты в отношении банковской организации.

Все бы было так прекрасно, но вот есть одна загвоздка – первоначальный взнос в виде фиксированной доли от общей цены на выбранную жилплощадь. Ее минимальный размер составляет 10 процентов.

Для кредитора подобное условие – подтверждение платежеспособности заемщика. А для молодых семей, военнослужащих, бюджетников – огромные деньги, которые просто нереально предоставить.

Оказывается, выход есть и из таких сложных ситуаций. В настоящий момент во многих банках существуют программы без первоначального взноса:

Остановимся на каждой из них более подробно.Ипотека без первоначального взноса

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Займ на всю стоимость жилья

Ипотечное кредитование без первоначального взноса возможно в тех случаях, когда:

  • у клиента высокий доход;
  • есть дополнительная недвижимость в качестве обеспечения.

Основными требованиями к заемщику являются также следующие параметры:

  1. российское гражданство и регистрация;
  2. работа на одном месте не менее 6 месяцев;
  3. положительная кредитная история;
  4. совершеннолетие (21 год).

Ипотека без начального взносаСобрать и подать в банковское учреждение необходимо следующий пакет документов:

  1. Заявление.
  2. Копия паспорта.
  3. Водительское удостоверение или загранпаспорт.
  4. Справка о составе семьи.
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  6. Справка о доходах по стандартной форме 2-НДФЛ (при условии, что в банке нет своей формы).
  7. Документы на приобретаемое жилье.

Программы разных банков отличаются, поэтому пакет документов для предоставления может быть несколько увеличен или видоизменен.

Вид ипотеки без первого взноса – рискованная программа для банков. Но все же они активно продают ее своим клиентам.

Предлагаем вашему вниманию сводную таблицу банков, в которой отражены основные условия.

Наименование банковской организацииМаксимальная сумма ипотекиМинимальная % ставкаСрок
Сбербанк8 000 0009,5 До 30 лет
Росбанк5 000 00012До 25 лет
Локо-БанкИндивидуально 12,85До 30 лет
ВТБ 2490 000 00011,9До 50 лет
Банк МосквыИндивидуально 10,65До 30 лет
Росевробанк40 000 00014До 20 лет

Потребительский кредит для первоначального взноса

Кредит на первоначальный взнос по ипотекеВ рамках такой программы заемщику выдается два кредита:

  • сумма на приобретение жилья (с минусом первой доли);
  • сумма первоначального взноса.

Обычно такой заем имеет свои особенности, а именно:

  • Процентная ставка потребительского кредита выше, чем основного;
  • Срок его кредитования меньше;
  • В некоторых случаях обязательное наличие недвижимости в качестве залога.

Важно: чтобы избежать более жестких условий по дополнительному кредиту, лучше оформить эти два займа в разных банковских организациях.

Использование материнского капитала

Суть такой программы заключается в том, что материнский капитал может быть направлен на уплату первоначального взноса или процентов по ипотеке.

Существуют определенные критерии, позволяющие использовать материнский капитал:

  • Наличие подтверждающего сертификата;
  • Отсутствие в собственности жилья;
  • Высокий уровень общего дохода.

Обратите внимание: после того, как будет оформлен ипотечный кредит по данной программе, каждый из членов семьи должен иметь равную долю в приобретенной квартире.

Процедура получения займа с привлечением материнского капитала такова:

  1. Оформить сертификат.
  2. Подать заявку на ипотеку в ту банковскую организацию, которая предоставляет эту программу.
  3. Получить положительный ответ на обращение.
  4. Выбрать недвижимость.
  5. Оформить ипотечный договор.
  6. Купить жилплощадь.
  7. Переоформить право собственности.
  8. Подать документы по ипотечной сделке на перечисление средств материнского капитала.

Ипотечное кредитование для молодой семьи

Социальные программы для молодой семьиМолодая семья может приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса по специальной государственной программе поддержки. Участвуя в ней, вы получите субсидию, которой сможете оплатить ту самую первую часть.

Важными условиями участия в подобной программе являются:

  • возраст супругов до 35 лет;
  • наличие семьи в списках очереди на жилье.

Ипотечная программа в таком случае может быть и стандартной, то есть с фиксированным первоначальным взносом, но выплачивать его будет не молодая пара, а государство.
Особенности ипотеки для военнослужащих

Многие банки поддерживают программу выдачи ипотеки военным. Кредит такого рода оплачивается государством полностью, соответственно, с первоначальным взносом.

Для возможности участия в займе, необходимо выполнить следующие шаги:

  • Стать участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
  • Прослужить в течение 3 лет.

Этого срока будет достаточно, чтобы на счету накопилась сумма, равная первоначальному взносу. Можно, конечно, оформить кредит и раньше, но в таком случае первую часть придется внести из личных, а не бюджетных средств.

Полезно знать: средняя сумма, выделяемая военнослужащему в рамках военной ипотеки, составляет 3 миллиона рублей. Более дорогое жилье придется оплачивать дополнительно. И уже за свой счет.

Рассрочка от застройщика

Как купить квартиру с рассрочкой от заемщикаПри отрицательной кредитной истории или в случае, когда получен отказ от банка на заявку по другим причинам, есть еще одно решение – рассрочка от застройщика, она не требует первоначального взноса.

Это не ипотечное кредитование, предоставление услуги отличается. В таком случае заемщик обращается напрямую к застройщику, минуя банковскую организацию, поэтому выплаты могут быть и беспроцентными (обычно при коротких сроках сдачи здания в эксплуатации). Если же сроки длительные, процент варьируется в диапазоне от 5 до 17.

В банке регламентированные программы, а при таком варианте можно договориться на более выгодные для себя условия.

Преимущества рассрочки:

  • Отсутствие поручительства и залога.
  • Уменьшенный пакет документов.
  • Лояльное отношение.

Есть и недостатки:

  • Короткий временной период, за который необходимо выплатить приобретенную квартиру.
  • Отсутствие оформления в личную собственность во время строительства.

Ипотеки без первоначального взноса все больше пользуются популярностью, об этом ярко свидетельствуют многочисленные отзывы.

Евгений, 37 лет, г. Пермь: « Совсем недавно оформил ипотеку в Росбанке без первоначального взноса на двухкомнатную типовую квартиру не в центре. Набор документов стандартный. Заявку рассматривали 2 недели. Зарплату подтверждал справкой 2-НДФЛ. Все оформление и страховка составили 2,5 % от общей стоимости кредита».

Лилия, 41 год, г. Новосибирск: «Взять без первоначального взноса ипотеку очень сложно. Хотя и уровень зарплаты у нас с мужем высокий, пришлось оформить дополнительный кредит».

Александр, 29 лет, г. Красноярск: «В качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки использовали материнский капитал. Покупали квартиру у знакомых, поэтому они были согласны на то, что сделка затянется почти на 2 месяца».

Подводных камней у данного вида ипотечного кредитования много. Но если других возможностей приобрести жилье нет, дерзайте и ищите наиболее выгодные условия.

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Рассказывает эксперт

На видео ниже эксперт по недвижимости Николай Карлин рассказывает, какие документы нужны и куда следует обращаться, если есть желание приобрести недвижимость в ипотеку, но без первоначальных трат.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Задать вопрос