Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса
Ипотечный кредит – единственная возможность гражданина со среднестатистическим доходом стать обладателем собственного жилья. Копить деньги на квартиру можно всю жизнь, во-первых, нужную сумму собрать не так-то просто, во-вторых, цены растут каждый год, как тут угнаться. А ипотека – способ зафиксировать стоимость жилья, правда, не бесплатно, а за определенные проценты в отношении банковской организации.
Все бы было так прекрасно, но вот есть одна загвоздка – первоначальный взнос в виде фиксированной доли от общей цены на выбранную жилплощадь. Ее минимальный размер составляет 10 процентов.
Для кредитора подобное условие – подтверждение платежеспособности заемщика. А для молодых семей, военнослужащих, бюджетников – огромные деньги, которые просто нереально предоставить.
Оказывается, выход есть и из таких сложных ситуаций. В настоящий момент во многих банках существуют программы без первоначального взноса:
- заем на 100% стоимости жилья;
- дополнительный потребительский кредит на внесение необходимой первой части;
- материнский капитал;
- социальные субсидии;
- военная ипотека.
Остановимся на каждой из них более подробно.
Займ на всю стоимость жилья
Ипотечное кредитование без первоначального взноса возможно в тех случаях, когда:
- у клиента высокий доход;
- есть дополнительная недвижимость в качестве обеспечения.
Основными требованиями к заемщику являются также следующие параметры:
- российское гражданство и регистрация;
- работа на одном месте не менее 6 месяцев;
- положительная кредитная история;
- совершеннолетие (21 год).
Собрать и подать в банковское учреждение необходимо следующий пакет документов:
- Заявление.
- Копия паспорта.
- Водительское удостоверение или загранпаспорт.
- Справка о составе семьи.
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
- Справка о доходах по стандартной форме 2-НДФЛ (при условии, что в банке нет своей формы).
- Документы на приобретаемое жилье.
Программы разных банков отличаются, поэтому пакет документов для предоставления может быть несколько увеличен или видоизменен.
Вид ипотеки без первого взноса – рискованная программа для банков. Но все же они активно продают ее своим клиентам.
Предлагаем вашему вниманию сводную таблицу банков, в которой отражены основные условия.
Наименование банковской организации | Максимальная сумма ипотеки | Минимальная % ставка | Срок |
---|---|---|---|
Сбербанк | 8 000 000 | 9,5 | До 30 лет |
Росбанк | 5 000 000 | 12 | До 25 лет |
Локо-Банк | Индивидуально | 12,85 | До 30 лет |
ВТБ 24 | 90 000 000 | 11,9 | До 50 лет |
Банк Москвы | Индивидуально | 10,65 | До 30 лет |
Росевробанк | 40 000 000 | 14 | До 20 лет |
Потребительский кредит для первоначального взноса
В рамках такой программы заемщику выдается два кредита:
- сумма на приобретение жилья (с минусом первой доли);
- сумма первоначального взноса.
Обычно такой заем имеет свои особенности, а именно:
- Процентная ставка потребительского кредита выше, чем основного;
- Срок его кредитования меньше;
- В некоторых случаях обязательное наличие недвижимости в качестве залога.
Важно: чтобы избежать более жестких условий по дополнительному кредиту, лучше оформить эти два займа в разных банковских организациях.
Использование материнского капитала
Суть такой программы заключается в том, что материнский капитал может быть направлен на уплату первоначального взноса или процентов по ипотеке.
Существуют определенные критерии, позволяющие использовать материнский капитал:
- Наличие подтверждающего сертификата;
- Отсутствие в собственности жилья;
- Высокий уровень общего дохода.
Обратите внимание: после того, как будет оформлен ипотечный кредит по данной программе, каждый из членов семьи должен иметь равную долю в приобретенной квартире.
Процедура получения займа с привлечением материнского капитала такова:
- Оформить сертификат.
- Подать заявку на ипотеку в ту банковскую организацию, которая предоставляет эту программу.
- Получить положительный ответ на обращение.
- Выбрать недвижимость.
- Оформить ипотечный договор.
- Купить жилплощадь.
- Переоформить право собственности.
- Подать документы по ипотечной сделке на перечисление средств материнского капитала.
Ипотечное кредитование для молодой семьи
Молодая семья может приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса по специальной государственной программе поддержки. Участвуя в ней, вы получите субсидию, которой сможете оплатить ту самую первую часть.
Важными условиями участия в подобной программе являются:
- возраст супругов до 35 лет;
- наличие семьи в списках очереди на жилье.
Ипотечная программа в таком случае может быть и стандартной, то есть с фиксированным первоначальным взносом, но выплачивать его будет не молодая пара, а государство.
Особенности ипотеки для военнослужащих
Многие банки поддерживают программу выдачи ипотеки военным. Кредит такого рода оплачивается государством полностью, соответственно, с первоначальным взносом.
Для возможности участия в займе, необходимо выполнить следующие шаги:
- Стать участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
- Прослужить в течение 3 лет.
Этого срока будет достаточно, чтобы на счету накопилась сумма, равная первоначальному взносу. Можно, конечно, оформить кредит и раньше, но в таком случае первую часть придется внести из личных, а не бюджетных средств.
Полезно знать: средняя сумма, выделяемая военнослужащему в рамках военной ипотеки, составляет 3 миллиона рублей. Более дорогое жилье придется оплачивать дополнительно. И уже за свой счет.
Рассрочка от застройщика
При отрицательной кредитной истории или в случае, когда получен отказ от банка на заявку по другим причинам, есть еще одно решение – рассрочка от застройщика, она не требует первоначального взноса.
Это не ипотечное кредитование, предоставление услуги отличается. В таком случае заемщик обращается напрямую к застройщику, минуя банковскую организацию, поэтому выплаты могут быть и беспроцентными (обычно при коротких сроках сдачи здания в эксплуатации). Если же сроки длительные, процент варьируется в диапазоне от 5 до 17.
В банке регламентированные программы, а при таком варианте можно договориться на более выгодные для себя условия.
Преимущества рассрочки:
- Отсутствие поручительства и залога.
- Уменьшенный пакет документов.
- Лояльное отношение.
Есть и недостатки:
- Короткий временной период, за который необходимо выплатить приобретенную квартиру.
- Отсутствие оформления в личную собственность во время строительства.
Ипотеки без первоначального взноса все больше пользуются популярностью, об этом ярко свидетельствуют многочисленные отзывы.
Евгений, 37 лет, г. Пермь: « Совсем недавно оформил ипотеку в Росбанке без первоначального взноса на двухкомнатную типовую квартиру не в центре. Набор документов стандартный. Заявку рассматривали 2 недели. Зарплату подтверждал справкой 2-НДФЛ. Все оформление и страховка составили 2,5 % от общей стоимости кредита».
Лилия, 41 год, г. Новосибирск: «Взять без первоначального взноса ипотеку очень сложно. Хотя и уровень зарплаты у нас с мужем высокий, пришлось оформить дополнительный кредит».
Александр, 29 лет, г. Красноярск: «В качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки использовали материнский капитал. Покупали квартиру у знакомых, поэтому они были согласны на то, что сделка затянется почти на 2 месяца».
Подводных камней у данного вида ипотечного кредитования много. Но если других возможностей приобрести жилье нет, дерзайте и ищите наиболее выгодные условия.
Как взять ипотеку без первоначального взноса? Рассказывает эксперт
На видео ниже эксперт по недвижимости Николай Карлин рассказывает, какие документы нужны и куда следует обращаться, если есть желание приобрести недвижимость в ипотеку, но без первоначальных трат.