Как получить ипотечный кредит на строительство частного дома

Ипотека на строительство домаВ настоящее время каждому россиянину известно об ипотечном кредитовании.

Основной части молодых семей отдельные квадратные метры доступны только путем вложения средств, взятых взаймы у банка. При этом многие не желают жить в тесной коробке, а мечтают о собственном доме с небольшим уютным двориком.

Ипотечный кредит, необходимый для осуществления частного строительства, является достаточно сложным понятием, вызывающим множество вопросов. Попробуем найти ответы на основные из них…

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Варианты оформления

Получить заемные средства для реализации мечты о собственном доме можно в любом кредитном учреждении, при условии соответствия ряду установленных требований. Самым основным является достаточный и стабильный уровень дохода.

Потребительский кредит

Потребительский кредит является очевидной альтернативой ипотеке. Основным преимуществом данного вида займа является короткий срок рассмотрения заявок потенциальных клиентов. Кроме того, сотрудник кредитного учреждения не станет выяснять, для реализации каких именно планов необходимы деньги.

Потребительский кредит вместо ипотеки на строительство домаМинимальный пакет документов обычно включает в себя:

  • паспорт или иной документ, подтверждающий личную информацию;
  • справку о размере ежемесячного дохода (если клиент является участником зарплатного проекта, то банк не станет запрашивать справку о доходах).

К сожалению, на этом преимущества заканчиваются. Среди отрицательных характеристик следует выделить:

  • высокую процентную ставку;
  • короткий срок возврата долга (менее 10 лет);
  • относительно небольшую сумму займа (до 2-х млн. руб.).

Подобный кредит можно оформить практически в любом банке, сотрудничающем с частными клиентами.

Ипотечный заем под залог

Практически каждой молодой ячейке общества требуется собственное жилье или увеличение имеющихся квадратных метров. Отличным решением вопроса является ипотека под залог какого-либо объекта недвижимости.

Ипотека на строительство частного домаСравнение с предыдущим вариантом позволяет выделить следующие преимущества:

  • более длительный срок кредита – до 30 лет;
  • гораздо более существенная величина займа – примерно 80 – 85% от стоимости залога;
  • размер процентной ставки может варьироваться в зависимости от банка и выбранной программы, но она в любом случае будет ниже, чем при оформлении кредита на потребительские нужды.

Главным недостатком является длительный и утомительный ход оформления договора. Такой кредит предполагает дополнительные расходы для клиента, а именно, ему придется самостоятельно оплатить оценку и страхование залогового объекта.

Под материнский капитал

В законодательном документе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», принятом в декабре 2006 г. сказано о том, что родители могут принять решение об оптимальном варианте использования материнского капитала только после того, как второй (или последующий) ребенок достигнет 3-х летнего возраста.

Но, это не значит, что государство предоставляет семье значительную денежную сумму только на формальных условиях. В законе предусмотрено обстоятельство, наступление которого позволяет использовать материальную помощь раньше установленного срока.

Так, исключением, позволяющим ускорить процесс использования денег по назначению, является оформление ипотечного кредита для строительства собственного жилья под залог материнского капитала. Чтобы государственную субсидию можно было направить на возврат долга, кредитором должно выступать именно кредитное учреждение, то есть взять взаймы у родственников или друзей, а потом вернуть из материнского капитала, не получится.Использование материнского капитала при оформлении ипотеки на строительство дома

Стандартная ипотека

Чтобы использовать денежные средства, полученные путем оформления ипотечного кредита на строительство частного жилья, нужно строго соблюдать следующую последовательность:

  • Условия оформления ипотеки на строительство доманаправить заявление соответствующего содержания в банк;
  • собрать необходимый пакет документов и предоставить его сотруднику кредитного учреждения;
  • запастись одобрением, необходимым для подписания договора;
  • получить первую часть заявленной денежной суммы;
  • отчитаться о целевом использовании выданных средств (предоставить чеки, квитанции и т.д.);
  • получить вторую часть денежных средств;
  • оформить построенное жилье в собственность;
  • передать дом банку в качестве залога, чтобы снизить процентную ставку.

Для военнослужащих

В соответствии с Федеральным законом № 117 военнослужащие имеют право использовать выделяемые средства на следующие цели:Ипотека для военнослужащих на строительство дома

За время службы (20 и более лет) на счету у каждого военного накапливается определенная сумма. Если в течение этого времени он не нашел им применения, то к моменту расставания со своей военной частью, он имеет право распорядиться денежной суммой в соответствии с собственным желанием, в том числе и направить ее на строительство собственного жилого дома. Держать отчет о целях, на которые были потрачены денежные средства, теперь уже не нужно.

А почему нельзя сразу заняться индивидуальным строительством, ведь это выгоднее во всех отношениях? Причины следующие:

  • возводимое в индивидуальном порядке жилье невозможно оформить в качестве залога, так как оно еще не подвергалось процедуре регистрации;
  • государству очень сложно, а порой и невозможно, следить за целевым расходованием средств;
  • военнослужащему не нужно страховать риск незавершенности строительства, поэтому остановка проекта может случиться в любой момент;
  • индивидуальное жилое строение должно быть зарегистрировано как собственность в совокупности с землей, на которой оно расположено, а многие военнослужащие хотят строиться на участке, находящемся во владении близких родственников.

Куда можно обратиться

Возведение квадратных метров в индивидуальном порядке является очень затратным и длительным проектом.

Но, как это ни удивительно, подобные задумки достаточно часто окупаются, особенно, если речь идет о большом семействе. Например, многодетная семья, проживающая в частном строении за городом, очень быстро ощутит выгоду в сравнении с квартирой, расположенной в многоэтажке, обычно отличающейся огромными коммунальными платежами.

Россельхозбанк

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке, ВТБ24

Россельхозбанк готов порадовать своих клиентов суммой от 100 тыс. руб. до 20 млн. руб. на возведение индивидуальной жилой постройки, при условии, что залогом будет выступать объект недвижимости.

Размер первоначального взноса обычно составляет 15%, а продолжительность возврата долга не должна превышать 30 лет.

Размер процентной ставки – 10,25% (более точную информацию о процентах на момент обращения рекомендуется узнавать у сотрудников банка).

ВТБ 24

В данном кредитном учреждении действует программа «Строительство дома под залог земельного участка».

Из самого названия вытекает основное требование – земля должна являться собственностью клиента.

Минимальный размер займа берет начало от 490 тыс. руб. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Неопровержимым плюсом данного предложения является отсутствие первоначального взноса.

Правда, размер процентной ставки достаточно высок и при совокупности причин может достигать 17,15%. Возрастная категория потенциальных заемщиков от 21 года до 60 лет. Залоговый объект обязательно должен быть застрахован.

Газпромбанк

Газпромбанк – надежное финансовое учреждение, готовое предложить своим клиентам ипотечный заем на строительство собственного дома в размере от 300 тыс. руб. до 4,5 млн. руб. Максимальный срок погашения кредита – 30 лет. Как и любой другой банк, Газпромбанк внимательно подходит к изучению проекта будущего дома на предмет соответствия всем действующим нормам. До окончания возврата долга, объект недвижимости является залогом.

Заемщиком может стать гражданин РФ, которому уже исполнился 21 год. Минимальная продолжительность трудового стажа – 1 год. Вывод о платежеспособности клиента банк делает на основании рассмотрения справки об официальном доходе и внимательного изучения кредитной истории.

Сбербанк

Сбербанк предлагает потенциальным клиентам воспользоваться продуктом «Строительство жилого дома».

Общая продолжительность кредитования – 30 лет. Величина первоначального взноса – 25%.

Минимальный размер кредита – 300 тыс. руб. Максимальную сумму ограничивает стоимость кредитуемого объекта недвижимости и платежеспособность клиента. За ссудой может обратиться гражданин, которому более 21 года, но менее 75 лет.

Общий порядок предоставления средств

Оформление ипотечного кредита с целью осуществления индивидуального строительства, предполагает соблюдение следующей последовательности действий:

  • Можно ли взять ипотеку на строительство домаобращение в офис банка с необходимым пакетом документов;
  • составление заявки на соответствующий кредитный продукт;
  • получение положительного ответа;
  • выбор наиболее подходящего объекта недвижимости, планируемого к возведению;
  • сбор и предоставление пакета бумаг о кредитуемом доме;
  • внимательное изучение и подписание договора об ипотечном займе;
  • регистрация права собственности в отношении объекта недвижимости;
  • получение жилищного кредита.

Основным отличием выдачи кредитных средств на индивидуальное строительство является необходимость предоставления дополнительных справок, например:

  • подтверждение владения земельным участком, на котором будут вестись строительные работы;
  • смета, в которой содержатся сведения о затраченных материалах, выполненных работах и их стоимости;
  • документ, подтверждающий согласие государственных органов на реализацию стройки.

Вопросы рефинансирования

Рефинансирование ипотеки на строительство домаВ настоящее время многим гражданам поступают предложения о рефинансировании ранее взятых кредитов. Казалось бы, очень выгодно переоформить документы и возвращать заемные средства по более низкой процентной ставке, но не все так просто, как кажется на первый взгляд…

Задумываться о рефинансировании стоит только в том случае, если:

  • предлагаемый процент ниже предыдущего на 3% и более;
  • срок погашения кредита не превысил 1-3 лет, так как платеж в данном периоде в основном состоит из процентов.

Насколько бы активной ни была реклама, специалисты банка сначала тщательно проверят дисциплинированность и платежеспособность клиента, перед заключением договора рефинансирования. Думать о процедуре поздно, если возвращена уже половина заемных средств. А если в процедуре ипотечного кредитования участвовали средства материнского капитала, то даже нет смысла обращаться в кредитное учреждение, так как подобные кредиты зачастую не рефинансируются.

Об условиях получения ипотечного займа на строительство индивидуального жилого дома смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Автор статьи:

Оценка статьи

-
0
+
Возможно Вас так же заинтересует:
На каких условиях можно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке Использование залога недвижимости, как способа обеспечения исполнения обязательств по кредиту Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду и как это сделать правильно Как оформить ипотечный кредит без первоначального взноса на жилье на вторичном рынке Как купить квартиру в ипотеку, с чего начать: подробная инструкция Как продать ипотечную квартиру Сбербанка, ВТБ 24, Россельхозбанка Особенности российской ипотеки: что это такое, кому и на каких условиях ее дают? Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году Как оформить ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных