Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Согласно экспертным оценкам, в России порядка 40% жилой площади в новостройках продается в кредит. Особенно популярной считается ипотека в эконом-классе построений – здесь в таким образом приобретается от 50% до 85% жилья. 88% всех существующих в России банков предоставляют на практике ипотечные отношения. Условия кредитования становятся легче, первоначальный взнос уменьшается. Но есть категория заемщиков, кому будет очень сложно купить недвижимость в ипотеку – граждане с плохой историей обращения с кредитами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Проверки КИ при выдаче ипотечных кредитов

Можно ли взять ипотеку с плохой историейАбсолютно во всех кредитных учреждениях при любом типе кредитования история работы с займами у потенциального заемщика проверяется, и ипотека здесь не является исключением. Поэтому, банки не будут строить ипотечные отношения, если хоть однажды при долговых обязательствах на меньшую сумму потенциальный клиент повел себя «неправильно». Сдаваться в таких случаях нет необходимости – шанс есть у всех.

Проверка кредитной истории – обязательный шаг при рассмотрении заявки при любом типе кредита. Бюро кредитных историй обнародовал статистику за 2016 год, и большинство запросов на проверку КИ проводилось в связи с возможным ипотечным кредитованием.

Шансы на получение займа с испорченной КИ

Ипотеку редко можно легко получить, если раньше были просрочки по займам. Но все банки дорожат своими клиентами, и потому зависеть решение банка будет от клиента – получит ли он кредит с плохой кредитной историей.

Самая главная уловка банков при работе с ипотечным кредитованием заемщиков с неблагоприятной КИ – предложение кредита на самых выгодных условиях для банка, а не для клиента. Повышенный процент кредитования, аннуитетные платежи, сокращение срока, залог имущества – вот что ждет заемщика при одобрении ипотеки. Поэтому, лучше тщательно подумать – стоит ли брать займ на таких ужасных условиях.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Как взять ипотечный кредит с плохой КИЕсли вы имеете плохую кредитную историю, но желание окунуться получить жилье таким способом слишком велико – действовать необходимо следующим образом:

  1. Подайте заявки во все самые крупные банки. Как правило, в этих учреждениях всегда есть специальные резервы для ипотечного кредитования, и поправить процент выдачи таких займов для подобных структур будет делом чести. Если вы имеете очень плохую кредитную историю – можете даже не пробовать.
  2. Пробуйте сотрудничать с новыми банками. Такие учреждения всегда стремятся побыстрее набрать клиентуру, и в этом случае вам может повезти.
  3. Поговорите с застройщиком многоквартирного дома. Если вас удастся убедить его в своей платежеспособности – у вас будет шанс получить рассрочку. Возьмите побольше документов и справок с собой – о доходах, к примеру.
  4. Займитесь исправлением кредитной истории. Многие кредитные учреждения составляют специальные программы для исправления плохих кредитных историй. Да, денег придется переплатить достаточно много, но кредитная история будет восстановлена, и процент одобрения ипотеки резко вырастет.

Откуда ждать помощи

Надежный ресурс, который поможет в получении ипотеки –исправление КИ. При отсутствии подобной возможности – пробуйте договориться с частными кредиторами. Малый их процент занимается ипотечным кредитованием, но таковые находятся, и вам вполне может повезти. Самое главное – внимательно изучить условия и требования.

Совет. Если обращаетесь к услугам частных кредиторов – воспользуйтесь услугами финансовых консультантов. Они смогут вам выработать линию поведения с потенциальным займодавцем, а также проконсультируют вас по правильности составления договорного соглашения по ипотеке между вами и «ростовщиком».

Банки с высоким шансом одобрения

В России ипотечное кредитование является самым популярным среди остальных видов. Банки стараются вырвать друг у друга пальму первенства по проценту одобрения кредитов, при этом не навредив себе большим количеством договоров с нерадивыми плательщиками. Вашему вниманию представляется рейтинг банков с высоким процентом одобрения ипотеки:

Наименование банка Процент одобрения
«Московский кредитный банк» 89%
«ТрансКапиталБанк» 88%
ВТБ 24 86,2%
Промсвязьбанк 84,7%
Газпромбанк 84%

Анализ отзывов

Что говоря в отзывахЕсли смотреть на отзывы заемщиков с плохой кредитной историей, то можно подчеркнуть следующее – желающие взять кредит продолжают «обжигаться» с частными кредиторами, предлагающими отличные условия кредитования. Ушлые кредиторы собирают первоначальные взносы со своих клиентов и исчезают в неизвестном направлении. Но такие случаи продолжают происходить с завидным постоянством.

Что касается отношений с банками, то случаи одобрения ипотеки есть у заемщиков с испорченной КИ даже в крупнейших банках страны. Сложно понять природу одобрения таких кредитов, однако случаи бывают. Это говорит о том, что необходимо подавать заявки периодично и циклично, во все возможные банковские учреждения, если вы хотите успешно завершить дело.

Если же говорить о банках, где чаще ипотечный тип кредита одобряется с плохой КИ, то выделяются:

  1. «Газпромбанк».
  2. «Россельхозбанк».
  3. «Открытие».
  4. ВТБ 24.
  5. «Промсвязьбанк».

Плохая кредитная история у созаемщика

Как взять ипотеку с плохой КИЗаемщикам с плохой КИ нельзя искать себе поручителей с такой же ситуацией – будет гарантирован провал в 100% случаев. Были ранее ситуации, когда созаемщик с хорошей кредитной историей в итоге положительно влиял на решение банка по ипотеке, и кредит выдавался заемщику со слабой КИ.

Если же у вас имеется хорошая кредитная история, но у вашего созаемщика она плоха – мало хорошего вы сможете извлечь из этой ситуации. Банки должны быть уверены в надежности поручителя так же, как и в самом заемщике.

При нулевой КИ

В случае отсутствия у потенциального заемщика кредитной истории банкам необходимо убедиться в том, что человек действительно обеспечен и платежеспособен. Поэтому, заемщику необходимо иметь все справки, которые подтверждают доход, а также иметь отличный стаж работы. Даже с такими характеристиками шансы у заемщика 50/50.

Многие финансовые эксперты советуют людям с нулевой кредитной историей оформить пару мелких займов перед тем, как собраться оформлять кредит. В этом случае история не будет считаться чистой, она будет положительной, и шансы на получение более крупного кредита будут гораздо выше. Однако здесь не стоит использовать досрочное погашение – банки сразу поймут, для чего были взяты эти кредиты, и их решение по ипотеке в этом случае вас неприятно удивит.

Как правильно брать ипотечный кредит?

Консультирует юрист Вячеслав Курилин.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Автор статьи:

Оценка статьи

-
0
+
Возможно Вас так же заинтересует:
Как оформить ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости Покупка квартиры в ипотеку в Сбербанке в 2017 году: пошаговая инструкция АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2017 году: пакет документов Особенности российской ипотеки: что это такое, кому и на каких условиях ее дают? Досрочное погашение ипотеки: выгодно ли оно Можно ли продать квартиру в ипотеке и каковы риски Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком Преимущества и недостатки рефинансирования ипотечных кредитов в банках России Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять Последние новости о валютной ипотеке: вся правда
Комментарии
Александр

как получить ипотеку,если супруга гражданка Республики Белорусь

На вопрос отвечает юрист сайта

Евгений Степанов

Добрый день Александр, разные кредитные организации предлагают различные условия ипотечного кредитования для своих заемщиков. Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, что он будет считаться налоговым резидентом РФ. То есть ваша супруга должна официально отработать у российского работодателя не менее 6 месяцев и должна будет еще трудиться следующие 12 месяцев. Но и в этом случае ваша супруга может выступить только в качестве созаемщика.

Бесплатные консультации юриста
Москва и обл.
+7 (499) 703-30-24
Спб
+7 (812) 309-50-31
Добавить комментарий
Согласен на обработку персональных данных