Условия и правила оформления ипотечного кредита на строительство частного дома в Сбербанке

Учитывая нынешние доходы среднестатистического россиянина, возможность приобрести готовый дом – задача, мягко говоря, затруднительная.

Чтобы решить жилищную проблему соотечественников, государство активно реализует ипотечную систему. Значительная часть дохода кредитных организаций формируется именно за счет предоставления ипотечных займов, поэтому такой финансовый инструмент выгоден для обеих сторон.

Данный вид кредитования имеет самое разное направление, начиная от покупки земельного участка до приобретения готового дома. Сбербанк – лидер среди отечественных кредиторов по обслуживанию населения в сфере ипотечных программ. Обширный перечень таких программ обеспечивает банку возможность подстраиваться под платежеспособность клиента и выдать целесообразный заем.

Условия предоставления средств

Поскольку строительство нового дома длительный процесс, Сбербанк немножко скорректировал перечень основных условий. Перед тем как задуматься об оформлении ссуды, каждый клиент должен прочитать сведения об условиях, чтобы максимально ориентироваться в будущей кредитной нагрузке.

Сбербанк установил следующие условия в отношении заявителей:

1. Сумма должна быть погашена в течение 30 лет. Это максимальный период. В зависимости от целей и объема суммы, каждый заемщик по своим видениям определяет актуальный для себя срок.
2. Стартовый взнос от 20 %. Взнос необходим для снижения кредитных рисков.
3. Комиссионный сбор за выдачу займа отсутствует. Это характерная отличительная черта ипотеки от Сбербанка. Во многих других банках комиссионные выплачиваются от общей суммы кредитования.
4. Страхование залога. Страховой момент является обязательным условием для клиентов Сбербанка. Залоговая недвижимость должна страховаться от порчи или других непредвиденных обстоятельств до истечения кредитного периода.
5. Особые условия при залоге частного дома. По правилам кредитора клиент, заложивший под обеспечение частный дом, должен вместе с самим строением, застраховать и землю, на котором он построен.
6. Предельная сумма кредита. Условие предусмотрено в интересах соблюдения целевой направленности кредита. Согласно правилам заемщик может претендовать на сумму, не превышающую 75% от фактической стоимости приобретаемого имущества (правило касается и залога).

Варианты оформления

С использованием материнского капитала

Одним из условий данной программы является строго целевое предназначение выделенных средств. В этом плане использование суммы в целях приобретения или улучшения жилищных условий не нарушает законодательство. Напротив, покупка жилья входит в один из пунктов, связанных с использованием средств, выделенных государством.

Сбербанк дает возможность своим клиентам взять ипотеку по принципу «Материнский капитал + ипотека». Таким образом, граждане имеют законное право на перечисление суммы для покрытия стартового взноса.

Рассмотрим основные условия кредита:

1. Клиенты, чьи расчетные счета не связаны со Сбербанком, обязаны в момент подачи заявки приложить документы, отражающие текущую финансовую возможность заемщика и поручителей.
2. Не позднее 6 месяцев со дня выдачи ипотеки, владелец материнского капитала должен обратиться в управление Пенсионного фонда, с просьбой о перечислении средств капитала на реквизиты банка.

Закон разрешает использовать капитал как для покрытия первоначальной суммы, так и для погашения оставшейся части ипотеки.

Процентная ставка и прочие моменты, связанные с оформлением займа, идентичны с обычной ипотекой.

Для военнослужащих

С 2012 года Сбербанк активно реализует программу по ипотечному кредитованию военнослужащих. Претендовать на ипотечные средства могут военнослужащие, которые участвовали в ипотечно-накопительной системе больше 3-х лет. Накопленная сотрудником военных ведомств сумма впоследствии вноситься на реквизиты банка для покрытия первоначального взноса.

Условия получения военной ипотеки немножко отличаются от стандартных требований.

1. Возраст. В отличие от обычной ипотеки, военнослужащему в момент внесения последнего платежа должно быть не больше 45 лет.
2. Лимит кредита. В этом плане военная категория в привилегированном положении. Военнослужащим могут одобрить сумму до 90% от стоимости строящего дома.
3. Процентная ставка. Сбербанк оформляет военную ипотеку под 9.5% годовых.
4. Страхование залогового имущества проводится в обязательном порядке.

Порядок оформления

Получить заветную сумму на возведение нового дома можно, совершив следующие действия в установленной последовательности:

1. Детальный анализ различных программ от Сбербанка. Прежде чем собирать кучу документов или ходить по банкам, необходимо оценить сущность различных ипотечных программ, которых у Сбербанка предостаточно. Если семья имеет материнский капитал или относиться к категории «молодых семей», то нужно изучать возможность и условия получения займа с учетом этих моментов.
2. Расчетов «финансовых сил». Еще один важный предварительный этап, без учета которого ипотека может стать головной болью на долгие годы. Сбербанк относится к числу кредиторов, которые рассчитывает займ по принципу платежной нагрузки. Если на погашение кредита отводиться больше 50% семейного бюджета – гарантированный отказ.
3. Сбор справок. Ипотека – самая важная сделка в жизни. Именно к этому мнению придерживаются большинство людей. Полнота собранных документов – залог экономии времени. Чтобы не терять дни на поиск всевозможных дополнительных справок, необходимо на сайте Сбербанка прочитать список обязательных и сопутствующих бумаг.
4. Действия после утверждения заявки. Кульминационный момент – заключение ипотечного договора. Можно сказать, это самый ответственный момент во всей цепочке последовательных действий. Ипотечный договор содержит все нормы и условия будущих взаимоотношений с банком. Поскольку ипотека в большинстве случаев оформляется только раз в жизни, рекомендуется посетить отделение банка в сопровождении опытного юриста, который в течение 10-15 минут внимательно ознакомится с основными пунктами соглашения. Если он обнаружит сомнительную норму, проконсультируется с представителями банка, попросит что-то уточнить или аннулировать соглашение, если его содержание будет противоречить правилам действующего гражданского законодательства.

До момента официального подписания договора заемщик не принимает никаких обязательств. Кроме этого, закон разрешает ему отказаться от выданных средств в одностороннем порядке (до заключения договора).

Необходимые документы

Вместе с заявлением о выдаче ипотеки заемщик должен собрать различные справки, характеризующие его платежеспособность:

1. Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором заявитель хочет возвести дом.
2. Техническая документация участка.
3. Справка с места работы.
4. Документы от поручителей. Если ипотека имеет поручителя то, кроме собственных документов, необходимо предоставить копию паспорта и справки о доходах поручителя.
5. Заявление о намерениях взять кредит.
6. Документ, отражающий смету материалов для предстоящего строительства.

Указанный перечень ориентировочный. Иногда сотрудники банка просят дополнительные справки для уточнения сведений.

Льготные программы

Льготные программы позволяют гражданам на более мягких условиях оформлять ипотечные ссуды.

На сегодняшний день особой популярностью пользуются программа ипотеки «молодым семьям».

Ее участники могут получить заем с процентной ставкой 8% годовых.

Программа «Ипотека с материнским капиталом» – достойная альтернатива. Главное преимущество – возможность внести средства из господдержки на погашение стартовой суммы. Характеризуется повышенным уровнем одобрения.

О правилах оформления ипотечного кредита на строительство частного жилого дома смотрите в следующем видеосюжете: